Особенности выбора банка для вклада

Как выбрать банк для вклада – важные советы

Одним из самых доступных способов инвестирования денег является открытие вкладов в банке. Это объясняется большим разнообразием финансовых учреждений, их доступностью, широким ассортиментом программ для вложений, надежностью.

Каждый банк предоставляет особые условия для создания депозитов клиентам. Но как выбрать банк для вклада? Большинство потенциальных инвесторов слабо представляют, по каким критериям стоит выбирать финансовое учреждение, на что необходимо обращать свое пристальное внимание.

На данный момент на территории Российской Федерации действует более 900 банковских учреждений. Из них 670 имеет право привлекать вклады физических лиц.

Сделать максимально правильный выбор в таком разнообразии банков довольно сложно. Но от правильного принятого решения зависит не только доходность депозита, но  сохранность денежных средств.

Особенности вкладов

Для обычного человека особых различий между банками в области депозитов нет. Процентная ставка по вкладам не превышает установленной в 13,25%. У многих учреждений она находится на уровне 8-10%.

Все депозиты можно разделить по нескольким критериям:

  • срок вклада: до востребования и срочные вклады;
  • пополняемые или без возможности пополнения;
  • тип валюты: рубль, иностранная денежная единица, мультивалютные пакеты.

В зависимости от предложений банка депозит может быть открыт на определённый срок, чаще всего это период от 3 месяцев до 3 лет. Доходность таких вкладов высока, но они обычно ограничены более строгими рамками снятия денежных средств. Вклад до востребования не предполагает ограничения сроков длительности депозита, но имеет более незначительные проценты.

В условиях всех вкладов строго оговорена возможность внесения дополнительных сумм в течение срока действия депозита, либо отсутствие такой возможности. При пополнении вклада, проценты начисляются на всю сумму, что позволяет увеличить доходность.

Большинство вкладов позволяется открыть в национальной, иностранной или сразу в нескольких валютах. Самые высокие проценты начисляются на рубль. Доллар и евро имеют более низкие ставки.

Читайте по теме:  Дебетовая карта «Ультра» от Восточного банка – 7 % на остаток

Разнообразие депозитной системы позволяет вкладчикам выбирать банк не только по максимальной процентной ставке, но и по определенным характеристикам вклада. Одной категории частных лиц важен максимальный доход за небольшой период, другим интересны вклады с возможностью в любой момент снять средства, третьим интересна возможность открыть депозит с мультивалютной корзиной.

Страхование вкладов: очень важный показатель

Падение происходит из-за бокротства крупных банков

Показана динамика размера этого фонда

По нынешнему законодательству банковские вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. В случае банкротства, либо отзыва лицензии у финансового учреждения, его вкладчики имеют возможность вернуть все свои средства, а также начисленные проценты. Ограничение состоит только в качестве указанного порога суммы.

Исходя из данного законодательного регулирования деятельности учреждений, необходимо выбирать банк, который участвует в программе обязательного страхования вкладов. Этот подход к выбору учреждения позволит обезопасить вложения от потерь, сделать депозит максимально надежным.

Если сумма для инвестирования превышает 1 400 000 рублей, рекомендуется разбить ее на несколько частей и вложить в несколько банков. Такая предосторожность позволит вернуть все средства даже при банкротстве нескольких финансовых учреждений.

Читайте подробнее о том, какие вклады являются застрахованными.

Рейтинги надежности

При выборе банка обязательно нужно узнать его репутацию. В условиях экономической нестабильности в стране рейтинг банка среди иных финансовых учреждений позволит выбрать более надежный вариант.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

На какие рейтинги надежности нужно обращать внимание при выборе банка

Не ленитесь — полистайте рейтинги надежности

Подобную сравнительную статистику создают международные агентства Moody’s, Fitch. Их данные позволяют отследить ситуацию с крупнейшими банками на территории России. На позицию в списке влияет показатели капитала банка, уровень кредитоспособности, способность выполнять финансовые обязательства и другие показатели.

Читайте по теме:  Дебетовые карты «Альфа Банка» и «Тинькофф» - выбираем лучшую

По данным международных рейтингов надежности в десятку лучших российских банков входят: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, МСП Банк, Ситибанк, Креди Агриколь Киб.

По данным отечественных рейтингов к надежным финансовым учреждений относятся: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Банк Москвы, Русский Стандарт, Россельхозбанк.

При анализе сравниваются показатели за текущий, прошлый месяцы, а также данные прошедшего года. Хорошим показателем для любого учреждения является увеличение активов.

Для определения лучших банков для вкладов стоит обращать внимание на установной капитал, который отображает сумму собственных денежных средств учреждения.

Отзывы про учреждения

Немаловажным в определении надёжности банка для вложения вкладов являются отзывы обычных клиентов. Для этого необходимо промониторить доступные форумы по финансовой тематике, поискать информацию в социальных сетях.

Подобного рода информация позволит сориентироваться в текущем положении дел банка. Если у учреждения уже возникли определенные проблемы, то информация об этом появляется в сети, клиенты банка достаточно быстро делятся данными о трудностях. Плохие новости могут стать предвестником банкротства или лишения лицензии.

Помимо этого, отзывы клиентов позволяют сориентироваться в депозитных программах, уже проверенных на опыте других. Собранная информация позволит избежать подводных камней.

Надежность банка часто определяется длительность существования и обширной сетью отделений.

Большинство финансовых учреждений, имеющих высокие рейтинги, как по международным, так и по отечественным данным, являются банками с длительным периодом существования и работой во всех субъектах РФ.

Перед тем, как выбрать банк для вклада, стоит четко определиться, какой критерий наиболее важен: высокая процентная ставка или надежность банка.

Обещанные высокие доходы могут скрывать дополнительные комиссии или быть признаком неблагополучия банка. Крупные надежные учреждения не занимаются привлечением вкладчиков завышенными процентами.

Рекомендуем посмотреть видео по теме, где Александр Седых (эксперт «Простобанк Консалтинг») рассказывает о критериях выбора банка.

Читайте по теме:  Карта «Прибыль» банка «Уралсиб» - кэшбэк до 3 %



Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях. Если остались вопросы – пишите их в комментариях.

Хорошего вам дня и успешных инвестиций!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *