Нюансы страхования кредитов в Сбербанке

Страхование кредита в Сбербанке – обязательно ли оно и как отказаться?

Сейчас практически каждый человек имеет кредитные обязательства. Кредитный рынок широк и разнообразен. Каждый может подобрать подходящие условия. Существует множество целевых видов кредитных договоров. Конечно же, при выборе банка–кредитора важно обращать внимание на репутацию банка, опыт работы с клиентами и частоту наступления спорных обстоятельств.

Одним из лидирующих банков на рынке кредитования России является Сбербанк. Он имеет хорошую репутацию, большой выбор вариантов кредита. Более того, благодаря успешной работе и внушительным активам, банк может себе позволить устанавливать вполне доступные процентные ставки на кредиты, что спасает вас от огромной переплаты.

Отдельным видом выступают потребительские кредиты. Именно этот вид займов наиболее популярен. Но при оформлении этого кредита, как и любого другого вида, есть свои нюансы и уловки.

Разберитесь детальнееhttp://vlozitdengi.ru/kredit/kak-poluchit-potrebitelskijj-kredit-v-sberbanke-detalnaya-instrukciya.html

Многие банки ведут не совсем прозрачную экономическую политику, навязывают клиентам определенные сопутствующие услуги, получение которых является добровольным, а не обязательным.

Сбербанк же, в отличие от многих своих конкурентов, ведет открытую политику касательно  дополнительных услуг. При подписании договора кредитования клиентам подробно рассказывают о всех дополнительных договорах и услугах, при этом, дают клиенту право выбора.

В этой статье мы поговорим о сопутствующей услуге – договоре страхования кредита. Давайте разберемся, зачем нужна эта услуга и как она действует.

Страхование кредита: что это такое и зачем нужно?

Данная услуга выгодна и банку, и клиенту.

Банк уверен, что кредит будет погашен при любых обстоятельствах. Клиент уверен, что, при возникновении непредвиденных обстоятельств, кредит не повиснет тяжелым грузом.

Согласно законодательству страны, страхование кредита является НЕ обязательным! Но стоит помнить, что банк оставляет за собой право на отказ от выдачи кредита. Либо же проценты будут значительно выше, таким образом банки пытаются как можно быстрее вернуть выданную вам сумму за счет уплаченных процентов. 

Важным моментом страховки является перечисление случаев, которые она покрывает.

Базовые договора делятся на два направления:

  1. кредит страхуют на случай вашей смерти, потери возможности работать (трудоспособность);
  2. на случай, если вас уволят, вы заболеете, измените семейное положение.

Деньги, которые будут выплачены в результате наступления одного из этих событий, автоматически будут направлены на погашение кредита.

Как работает страховка по потребительскому кредиту

Схема работы страховки по кредиту

Важно! Если, на случай смерти человек хочет сделать выгодоприобретателем своего наследника, и сумма страховки будет значительно превышать задолженность, вам следует заключить дополнительный договор, относительно этого момента. Изучите статью о том, что происходит с долгами после смерти заемщика: http://vlozitdengi.ru/kredit/komu-perekhodit-dolg-po-kreditu-posle-smerti-zaemshhika.html

Поймите, что страховка нужна не только банку. Да – это переплата, дополнительный расход. Но при нынешнем финансовом положении каждый может попасть в ситуацию, когда не будет иметь возможности выплачивать долг. Именно для предотвращения таких ситуаций нужна страховка.

Читайте по теме:  Рефинансирование ипотеки в «Альфа банке» - от 8,69 % годовых

Считаем пример

Давайте разберем пример, определим разницу затрат на страховку и пеню за просрочку платежей.

Берем кредит 50 000 рублей. Процентная ставка составляет 20 % годовых. Наступает момент просрочки платежа на месяц, одноразово вы должны уплатить штраф — 1000 рублей и 1 % от остатка долга, за каждый день просрочки. Просрочка составляет 30 дней.

1% от 50 000 рублей – 500 рублей.

500 * на 30 дней просрочки = 15 000 рублей.

15 000 + 1 000 = 16 000 рублей.

По результатам наши расчетов мы переплачиваем 16 000 рублей – третью часть от общей суммы кредита. При всем этом, не факт, что за месяц ситуация поменяется. Страховка может быть нескольких видов, которые мы разберем позже, сумма колеблется в пределах 2 % от суммы кредита.

Вот и считайте: либо платите 16 000 рублей переплаты за каждый месяц просрочки, либо оплачиваете страховку в размере 1 000 рублей. Изучите обязательно: печальные особенности погашения просрочек в Сбербанке.

Виды страхования кредита в Сбербанке

Убедившись в важности страховки, осталось выбрать ее вид.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Сбербанк предлагает такие ее виды:

  1. Если не можете работать из-за несчастного случая, получили группу по инвалидности (1 или 2) — при таком случае страховая компания погашает кредит вместо вас.
  2. Наступление смерти должника. Не хотите делать ответственными за ваш долг своих близких — данный случай также подпадает под погашение кредита страховой компанией.
  3. Вас уволили. Этот вариант предусматривает погашение долга страховой компанией.

В случае оформления кредита под залог чего-либо, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.

Порядок оформления страховки

Для того, чтобы заключить договор страхования в Сбербанке, достаточно сообщить о своем желании работнику, который вас обслуживает.

Читайте по теме:  «Деловая среда» для предпринимателя - в чем польза?

Далее работник расскажет, какие именно варианты страховки предлагаются. Банк предложит заключить такой договор с компанией–партнером банка.

Многие люди считают, что банк таким образом просто выкачивает деньги, предлагает не выгодные условия, завышенную ставку. На самом деле это не так. Более того, специалисты советуют прислушаться к банковскому работнику.

Сбербанк тщательно подбирает партнеров, проверяет их надежность, платежеспособность, контролирует процентную ставку. Благодаря последнему, процент по страховке будет доступнее, чем в других страховых компаниях.

Если же решили выбрать себе другую компанию – ознакомьтесь с отзывами клиентов, репутацией, документами, разрешающими работать. Человек, который далек от правовых норм, вряд ли сам сможет разобраться в правильности составления договора. С банком такой проблемы не возникнет.

После того, как вы выбрали вид страховки, страховую компанию, вам распечатают экземпляр договора, с которым нужно будет ознакомиться и подписать.

При выборе другой страховой, банк может отложить принятие решения по кредиту примерно на месяц. Это делается вовсе не для того, чтобы вставить вам палки в колеса. Данный срок нужен банку для проверки платежеспособности компании.

Ознакомившись со всем выше сказанным, мы понимаем, что страхование потребительского кредита в Сбербанке не обязательно.

Вы имеете право отказаться от заключения такого договора. Либо самостоятельно выбрать страховую компанию. Вам предлагаются варианты страховки – вы выбираете. Внимательно читайте условия, ведь всегда можно найти уловку.

Как отказаться от страховки кредита?

Перед подписанием договора кредитования, вы можете сообщить работнику банка о своем отказе от страховки. В этом случае банк может вас очень удивить – отказать.

Читайте в тему: ТОП-10 причин отказа в ипотечном кредите Сбербанком.

Если вы уже получили кредит, подписали договор страхования – отказаться от страховки все еще возможно. Правда, это только согласно закону. В реальной жизни это действие тоже возможно, но оно повлечет за собой ряд неудобств для вас.

Помните, что банк прописывает в любом договоре, что он имеет право увеличить процентную ставку. Скорее всего, уже на следующий месяц вам придет извещение об увеличении процентной ставки по вашему кредиту.

Читайте по теме:  Manimo - обзор сервиса

Честности ради стоит заметить, что в Сбербанке страхование кредита не навязывается.

Порядок отказа:

  1. Вам нужно посетить банк.
  2. Далее пишите заявление об отказе от договора страхования.
  3. Нужно обратиться к работнику с просьбой осуществить пересчет кредитной задолженности.
  4. Минимум 6 месяцев договор страхования должен быть действительным, согласно закону.
  5. Будьте готовы к тому, что договор страхования расторгнут, но на остаток долга будут начислены дополнительные проценты.

Смотрите полезное видео по теме нашей статьи ниже. В нем подробно рассказывается, как человек отказывался от страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке. Автор видео еще раз подчеркивает тот факт, что программа Добровольного страхования жизни и здоровья является НЕ обязательной, а добровольной. Но опять-таки – мы писали про ее важность выше.



Резюме

Учитывая все нюансы, хорошо подумайте, прежде чем отказываться от договора страхования. Постарайтесь максимально полно оценить последствия. Еще лучше будет проконсультироваться с юристом (кстати, форма бесплатной консультации есть у нас на сайте внизу справа). Только после грамотной, точной консультации вы можете действовать.

Может произойти ситуация, в которой банк откажет вам и не расторгнет договор страхования. В этом случае можно обратиться в суд. Помните, что суд всегда выматывает, отбирает много средств и сил. Минимум – нужно нанять адвоката, максимум – суд не удовлетворит иск.

Важно. Оформляя договор кредитования, постарайтесь внимательно перечитать все его пункты. Не бойтесь задавать вопросы работнику банка. Ознакомьтесь со всеми предложенными вариантами страховки. Попытайтесь дома провести примерный расчет суммы страховки и суммы пени, штрафов, возникших в результате просрочки. Лучше сразу сделать все правильно, чем пытаться исправить следствие ошибок!

Удачных покупок!

Надеемся, что материал статьи был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь своим опытом по отказу от кредитов в Сбербанке. Наверняка, реальный практический опыт будет интересен и другим читателям нашего портала.

Если не сложно – нажмите, пожалуйста, на кнопочки социальных сетей, расположенных ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *