Страхование жизни в Сбербанке - обязательно или нет?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – обязательно или нет?

Много семей, молодых и не только, мечтают о собственном доме. Для молодой семьи – это осуществление мечты, для семьи с детьми – реальная необходимость. В любом случае сейчас приобрести себе жилье могут позволить только самые успешные и богатые люди. Цены на рынке недвижимости заоблачные. Квартиры в больших городах могут стоить десятки, сотни тысяч долларов, а стоимость столичной недвижимости вообще поражает воображение.

Рано или поздно практически перед каждым человеком встает вопрос о покупке жилья. Но что же делать, если денег едва ли хватает на пятую часть жилья?

Ответ прост – взять ипотеку. Ипотека представляет собой целевой кредит на большую сумму, длительный срок, для приобретения жилья. Залогом для получения такого кредита является предмет ипотеки.

Вы должны помнить, что этот вид кредита имеет еще больше подводных камней, чем любой другой. Хорошо все обдумайте и просчитайте, прежде чем взять ипотеку. Если вы нарушите условия договора и прекратите выплачивать взносы – у вас отберут жилье. Вы потеряете деньги, которые уже внесли и дом, при чем, все это будет вполне законно.

Если вы все же решили взять ипотеку, лучше выбирать крупный надежный банк. Одним из лидеров на рынке ипотечных услуг является Сбербанк.

Сбербанк предоставляет четыре вида ипотечных услуг:

  • покупка вторичного жилья;
  • покупка квартиры в новом доме;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • вид военной ипотеки.

Ипотека в Сбербанке на жилье первичного рынка

Существует ипотечные кредиты для покупки недвижимости на первичном рынке и вторичном.

Сейчас во многих городах строятся новые здания. Если вы хотите купить квартиру нового дома, которая до вас не использовалась – это вариант ипотеки первичного рынка.

Многие считают этот вид ипотеки гораздо выгоднее. Первый взнос вы делаете во время постройки дома, таким образом, вы инвестируете деньги. Такой вариант привлекателен тем, что цены на жилье ниже. Но не всегда так бывает.

Кроме того, существуют определенные риски:

  • ненадежный застройщик может объявить себя банкротом и прекратить строить дом;
  • строительство может повлечь дополнительные расходы;
  • сроки сдачи объекта могут значительно сдвинуться;
  • бывают случаи продажи одной квартиры нескольким покупателям;
  • используются современные материалы, которые могут оказаться ненадежными.

Если вы решили взять ипотеку для приобретения жилья на первичном рынке, обращайтесь к государственным крупным банкам, которые работают только с надежными застройщиками.

Для получения такого ипотечного кредита в Сбербанке вы должны быть:

  • гражданином страны;
  • иметь стабильный официальный доход;
  • хорошую кредитную историю;
  • возраст больше двадцати четырех лет;
  • работать на последнем месте работы более трех месяцев;
  • если вы частный предприниматель – срок предпринимательской деятельности более одного года.

Также важно, чтобы у вас не было судимостей, проблем с законом и налоговой, проблем с хроническими болезнями, которые могут в скором времени сделать вас нетрудоспособными.

Читайте по теме:  «Сити Приорити» - выгодная дебетовая карта

Первый взнос составляет тридцать процентов. Процентная ставка — от десяти процентов в год, правда, банк оставляет за собой право изменять процентную ставку, с учетом инфляции, в одностороннем порядке. Вас обязательно поставят в известность.

Порядок погашения выбирает клиент, он может быть стандартным или специальным. Второй вариант действует при сотрудничестве с Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству.

Сроки погашения можете выбрать сами, но не более двадцати лет.

Дополнительно вам придется заплатить за нотариальную работу. И обязательно застраховать недвижимость в страховых компаниях–партнерах банка.

Единовременной комиссии нет.

Поручительство не требуют, только если банк сделает такой запрос.

Положительными аспектами так же является то, что обязательного страхования заемщика нет.

Штрафные санкции за досрочное погашение не предусмотрены.

Достаточно прозрачные условия, на первый взгляд. Но везде и всегда есть подводные течения. Во время оформления всплывает множество моментов, которые могут затормозить получение ипотеки. Вы никогда не угадает, о какой камень споткнетесь. Главное, помните, что полностью быть готовым невозможно. Что-то может пойти не так. Банк оставляет за собой право отказать вам в кредите, без объяснения причин.

Читайте в тему: как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Ипотека в Сбербанке для вторичного рынка

Вам может пригодиться зарплатная карта, которая открыта в этом банке. Она влияет на снижение процентной ставке. Это, с одной стороны, хорошо потому, что меньше переплатите, с другой стороны – плохо. Если вы перестанете платить по кредиту, банк имеет право снимать деньги с любого вашего счета, открытого в их банке. Здесь и вступает в игру ваша зарплатная карточка.

Важные нюансы и особенности:

  • Страхование жизни НЕ обязательно.
  • Предварительно вам дадут ответ, возможен ли заем, без документов на жилье.
  • Первоначальный взнос – тридцать процентов.
  • Срок – до двадцати лет.
  • Одноразовая комиссия по кредиту – один процент.
  • Требования к заемщику такие же, как и в первом случае.
  • Этот вариант потребует от вас немного больше одноразовых затрат. Вам придется оплатить экспертную оценку жилья, услуги нотариуса, обязательное страхование жилья.
  • Поручители не требуются. Только по запросу банка.

Ипотека с участием материнского капитала

Использование материнского капитала регулируется законом.

Эти деньги можно использовать:

  • чтобы улучшить уровень жилищных условий;
  • для обучения ребенка;
  • для накопления пенсии.

По сути, процесс и требования в данном случае ипотеки очень похожи на предыдущие два варианта. Деньги капитала могут послужить для первого платежа.

Погашение прочих долгов этими деньгами запрещено.

Кроме того, в договоре на ипотеку должен значится владелец материнского капитала или супруг.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

Читайте по теме:  Tripinsurance – выгодное страхование путешественников

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Для использования материнского капитала обязательно нужно указывать в документах то, что вы берете ипотеку на строительство или приобретение жилья.

Согласно изменениям в законе, от двадцать третьего мая 2015 года, материнским капиталом, для погашения первого взноса за жилье, можно воспользоваться до достижения вашим ребенком трех лет.

Другие важные нюансы и особенности, касательно материнского капитала и ипотечного кредита в Сбербанке изучите в этой статье на нашем портале.

Военная ипотека

Сбербанк предоставляет данный вид кредитования военнослужащим.

Он сильно отличается от других видов:

  • процентная ставка – двенадцать с половиной процентов;
  • в сумме не больше одного миллиона девятисот тысяч рублей;
  • кредит до пятнадцати лет;
  • обязательно страховать жилье;
  • возраст — от двадцати одного до сорока пяти лет;
  • залогом является жилье и прилегающий к нему земельный участок;
  • созаемщики обязательны (муж, жена).

Сбербанк поможет каждому подобрать подходящий вид ипотеки.

Страхование квартиры обязательно или нет?

Стандартным требованием Сбербанка является необходимость страховки жилья от разрушения, что составляет от 0,2 до 0,4 от суммы кредита.

Закон гласит, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект кредита, залоговое имущество от разрушений и повреждений. Все другие виды страховки являются НЕ обязательными и оформляются по желанию клиента.

Существует три основных вида страхования, при получении ипотеки:

  • залогового имущества;
  • заемщика от несчастного случая;
  • титульный вид.

Первый вид является обязательным, второй – на усмотрение клиента.

Страховка от несчастного случая дает гарантию банку, что, даже при получении травмы и временной нетрудоспособности, вы сможете выплачивать ипотеку.

Титульный вид страхования дает вам гарантию того, что вы не потеряете квартиру, даже если ее у вас отберут по суду. Страхование ипотеки в Сбербанке не обязательно.

Сбербанк требует обязательно страховать залоговое имущество.

Страховые случаи:

  • пожар;
  • поломка водопровода или утечка и нанесение ущерба, если взрывается газ;
  • повреждения, возникшие в результате попадания молний;
  • ураганы;
  • разные виды стихийных бедствий;
  • ограбление;
  • нанесение ущерба другими людьми, незаконными действиями.

В данном случае страховая компания выплачивает компенсационные средства по ущербу, которые направляются на уменьшение остатка кредита.

Стоимость страховки залогового имущества, при оформлении ипотеки, не зависимо от компании, составляет 0,15 от общего долга. Эта сумма значительно ниже стандартных ставок.

Но Сбербанк тщательно подбирает партнеров, проверяет их платежеспособность и обязует устанавливать ставку на страхование в таком размере. Страховая компания, которая сотрудничает с банком, не имеет права увеличивать ставку. Но эти условия действуют только при комплексном страховании.

Читайте по теме:  Работа в Сбербанке специалистом контактного центра – ЗП от 34 000 рублей

Если оформлять каждую страховку отдельно – выйдет дешевле.

Сбербанк оглашает информацию о том, что обязательным является только страхование жилья. Но оно страхуется по комплексной программе.

Сбербанк может посоветовать вам оформить комплексную страховку, но это не обязательно.

На суму страховки влияют:

  • общая стоимость жилища;
  • период действия договора;
  • где вы работаете;
  • сколько вам лет;
  • сумма вашего заработка;
  • местоположение жилища;
  • вероятность наступления страховых случаев;
  • все предыдущие операции, что осуществлялись по этому жилищу.

Сумма страховых взносов не зафиксирована, на нее влияет остаток задолженности. Для расчета платежа существует калькулятор.

Для расчета нужны такие данные:

  • уровень процента;
  • ставка по страховке;
  • размер кредита;
  • период;
  • ставка банка;
  • вид платежа;
  • срок начала оплаты.

Страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы оформить ипотеку, многие банки требуют в обязательном порядке страховать свою жизнь. Это хорошо. Для банка потому, что он будет уверен, что, при любых условиях, ипотека будет выплачиваться. Для вас – это всегда хорошо. Вообще сейчас страховка жизни является очень полезной.

Вы же понимаете, что, если вы взяли ипотеку, выплатили часть кредита, а потом с вами что-то случилось, вашим близким достанется квартира, вместе с долгом по ипотеке. Это звучит цинично, но справедливо. Ведь у ваших близких может не быть возможности платить по кредиту, тогда они потеряют жилье и все ранее выплаченные деньги.

В Сбербанке страхование жизни, при оформлении ипотеки, не обязательно. Беспокоится ли за свою жизнь – дело добровольное (подробнее читайте о таком страховании здесь).

Так что, если вы решили оформлять ипотеку в Сбербанке, в обязательном порядке вам потребуется застраховать только залоговое имущество – жилье. Банк позаботился о том, чтобы вы не переплачивали, больше нужного. И заботится только о сохранности залога. Что полезно не только для банка, а и для вас.

Полезное видео в конце ниже. В нем говориться о том, сколько от семейного бюджета достаточно выделять на страхование жизни (полезно о ведении семейного бюджета — здесь). Рекомендуем ознакомиться.



Если вам нужны советы юриста по вопросам страхования жизни — обязательно пишите их нашему онлайн консультанту. форма для этого — внизу справа. Четкие ответы вы получите быстро.

Удачной покупки!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *