Несомненным лидером на рынке ипотечных кредитов в России является Сбербанк. Одно из условий, которое навязывают заемщику при составлении договора – это обязательное страхование при ипотеке в Сбербанке. Чтобы обеспечить себе гарантию возврата выданных кредитных средств в случае неплатежеспособности клиента, Сбербанк требует от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев.
На самом деле нет никаких пунктов в договоре об ипотечном кредите и законодательстве обязывающих заемщика оформлять страховой полис. Но в случае отказа банк поднимает ставку по кредиту с 11,9% до 12,9%.
Давайте попробуем разобраться, почему это происходит и нужно ли вообще страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2016 году.
Обязательно ли оформлять страховку жизни и зачем это нужно?
Мужчина подписывает договор страхования жизни
Если ознакомиться с пунктами страхового полиса и учесть, что ипотечные кредиты оформляются на длительный период времени до 30 лет, необходимость застраховаться возрастает.
Оформляя заем в Сбербанке, вы не обязаны покупать страховку в «СК Сбербанк».
Давайте ознакомимся с несколькими пунктами страховых случаев, которые помогут нам разобраться в необходимости страхования в целом.
Смерть заемщика
Долг по ипотечному займу обременяет заемщика длительной финансовой нагрузкой. Никто не может с точностью сказать, что будет завтра или через год. Поэтому, чтобы не переводить финансовое бремя на наследника, банк получает денежную компенсацию, которая составляет 100 % от оставшейся сумы по задолженности.
Изучите материал: что будет с долгами после смерти заемщика?
Временная нетрудоспособность
Страховкой покрываются заболевания и травмы, которые требуют определенного срока лечения, что, в свою очередь, делает заемщика временно не платежеспособным.
В таком случае, банк получает ежемесячно обязательный платеж по задолженности от страховой компании. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке гарантирует выплату всех задолженностей, обусловленных в данном пункте. Также можно оформить подпункт в полисе, который страхует заемщика на случай больничного.
Полная нетрудоспособность
В случае серьезной травмы, которая привела к полной нетрудоспособности и платежеспособности, банк получает около 50-75% компенсации.
Возможны ситуации, когда банк, получая денежную оплату по страховке, направлял часть ее суммы на лечение заемщика (внимательно читайте условия страхования).
Если разобраться в сути страхования, можно вынести для себя такой вывод: оформление страхового полиса выгодно обеим сторонам:
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773
+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987
+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
- Банки получают гарантию возврата своих средств при неплатежеспособности заемщика.
- Сам же клиент, оформляя страховку, огораживает себя и своих близких от возможной долговой ямы.
Такие случаи при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке в 2015 году происходили чаще всего. Это далеко не весь список, а ключевые моменты, которые помогут вам определиться: нужен ли вам страховой полис по ипотеке вообще.
Перейдем от слов цифрам.
Калькулятор сбербанка по ипотечному страхованию жизни и здоровья
Своеобразный калькулятор по страхованию жизни — ниже
Стоимость страхования зависит от суммы заимствования и пунктов, которые предусматриваются в страховом полисе.
Страховые компании (список, сотрудничающих со Сбербанком) чаще всего предлагают к оформлению только основные пункты по страховым случаям. Каждый клиент вправе требовать включить и менее значимые по важности пункты. Например, беременность, которая повлияла на временную неплатежеспособность субъекта или определенная болезнь, вызвавшая затруднение по выплате долга на 1-2 месяца.
Продлевать договор со страховой компанией нужно ежегодно. Если клиент откажется в продлении договора, банк вправе пересмотреть кредитную ставку.
И в заключении, маленький пример.
Если брать в расчет основные требования банков к оформлению страхового полиса, то мы получим такие цифры. К примеру, если вы взяли в долг сумму 2 000 000 рублей под 11,9 % годовых на 300 месяцев. Дифференцированный платеж. При ставке страховой компании в 0,5 %.
Размер ежегодных выплат по ипотечной страховке: от 440,00 до 11 000,00 руб.
Общая сумма выплат по страховке: 143 000,00 руб. или 7,15% от суммы кредита.
Срок кредита: Январь 2016 — Декабрь 2040.
Для более понятного восприятия мы свели эти цифры в своеобразный калькулятор. Надеемся, что все понятно.
| Дата платежа | Остаток долга | Платеж по ипотечной страховке | |
|---|---|---|---|
| 1 | Январь 2016 | 2 000 000,00 | 11 000,00 |
| 13 | Январь 2017 | 1 920 000,00 | 10 560,00 |
| 25 | Январь 2018 | 1 840 000,00 | 10 120,00 |
| 37 | Январь 2019 | 1 760 000,00 | 9 680,00 |
| 49 | Январь 2020 | 1 680 000,00 | 9 240,00 |
| 61 | Январь 2021 | 1 600 000,00 | 8 800,00 |
| 73 | Январь 2022 | 1 520 000,00 | 8 360,00 |
| 85 | Январь 2023 | 1 440 000,00 | 7 920,00 |
| 97 | Январь 2024 | 1 360 000,00 | 7 480,00 |
| 109 | Январь 2025 | 1 280 000,00 | 7 040,00 |
| 121 | Январь 2026 | 1 200 000,00 | 6 600,00 |
| 133 | Январь 2027 | 1 120 000,00 | 6 160,00 |
| 145 | Январь 2028 | 1 040 000,00 | 5 720,00 |
| 157 | Январь 2029 | 960 000,00 | 5 280,00 |
| 169 | Январь 2030 | 880 000,00 | 4 840,00 |
| 181 | Январь 2031 | 800 000,00 | 4 400,00 |
| 193 | Январь 2032 | 720 000,00 | 3 960,00 |
| 205 | Январь 2033 | 640 000,00 | 3 520,00 |
| 217 | Январь 2034 | 560 000,00 | 3 080,00 |
| 229 | Январь 2035 | 480 000,00 | 2 640,00 |
| 241 | Январь 2036 | 400 000,00 | 2 200,00 |
| 253 | Январь 2037 | 320 000,00 | 1 760,00 |
| 265 | Январь 2038 | 240 000,00 | 1 320,00 |
| 277 | Январь 2039 | 160 000,00 | 880,00 |
| 289 | Январь 2040 | 80 000,00 | 440,00 |
| Итого по кредиту: | 143 000,00 |
Видео о «добровольно-принудительном» страховании в одном из отделений Сбербанка мы привели ниже. Обязательно его посмотрите и сделайте правильные выводы.
Если вам нужна юридическая консультация по вопросам страхования жизни при ипотечном кредите, актуальных изменениях в этой сфере обязательно пишите юристу нашего сайта, который всегда онлайн. Форма для обращения находится внизу справа, обращение абсолютно бесплатно для вас.
Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями: пусть и они узнают нюансы страхования жизни по ипотечным кредитам. Кнопки для этого расположены ниже.
