Нюансы страхования жизни при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2016 году: полезные нюансы

Несомненным лидером на рынке ипотечных кредитов в России является Сбербанк. Одно из условий, которое навязывают заемщику при составлении договора – это обязательное страхование при ипотеке в Сбербанке. Чтобы обеспечить себе гарантию возврата выданных кредитных средств в случае неплатежеспособности клиента, Сбербанк требует от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев.

На самом деле нет никаких пунктов в договоре об ипотечном кредите и законодательстве обязывающих заемщика оформлять страховой полис. Но в случае отказа банк поднимает ставку по кредиту с 11,9%  до 12,9%.

Давайте попробуем разобраться, почему это происходит и нужно ли вообще страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2016 году.

Обязательно ли оформлять страховку жизни и зачем это нужно?

Обязательно ли иметь договор страхования жизни при ипотечном кредите

Мужчина подписывает договор страхования жизни

Если ознакомиться с пунктами страхового полиса и учесть, что ипотечные кредиты оформляются на длительный период времени до 30 лет, необходимость застраховаться возрастает.

Оформляя заем в Сбербанке, вы не обязаны покупать страховку в «СК Сбербанк».

Давайте ознакомимся с несколькими пунктами страховых случаев, которые помогут нам разобраться в необходимости страхования в целом.

Смерть заемщика

Долг по ипотечному займу обременяет заемщика длительной финансовой нагрузкой. Никто не может с точностью сказать, что будет завтра или через год. Поэтому, чтобы не переводить финансовое бремя на наследника, банк получает денежную компенсацию, которая составляет 100 % от оставшейся сумы по задолженности.

Изучите материал: что будет с долгами после смерти заемщика?

Временная нетрудоспособность

Страховкой покрываются заболевания и травмы, которые требуют определенного срока лечения, что, в свою очередь, делает заемщика временно не платежеспособным.

В таком случае, банк получает ежемесячно обязательный платеж по задолженности от страховой компании. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке гарантирует выплату всех задолженностей, обусловленных в данном пункте. Также можно оформить подпункт в полисе, который страхует заемщика на случай больничного.

Читайте по теме:  РКО в «Дело банке»

Полная нетрудоспособность

В случае серьезной травмы, которая привела к полной нетрудоспособности и платежеспособности, банк получает около 50-75% компенсации.

Возможны ситуации, когда банк, получая денежную оплату по страховке, направлял часть ее суммы на лечение заемщика (внимательно читайте условия страхования).

Если разобраться в сути страхования, можно вынести для себя такой вывод: оформление страхового полиса выгодно обеим сторонам:

  • Банки получают гарантию возврата своих средств при неплатежеспособности заемщика.
  • Сам же клиент, оформляя страховку, огораживает себя и своих близких от возможной долговой ямы.

Такие случаи при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке в 2015 году происходили чаще всего. Это далеко не весь список, а ключевые моменты, которые помогут вам определиться: нужен ли вам страховой полис по ипотеке вообще.

Перейдем от слов цифрам.

Калькулятор сбербанка по ипотечному страхованию жизни и здоровья

Пример калькулятора по страхованию жизни при ипотеке

Своеобразный калькулятор по страхованию жизни — ниже

Стоимость страхования зависит от суммы заимствования и пунктов, которые предусматриваются в страховом полисе.

Страховые компании (список, сотрудничающих со Сбербанком) чаще всего предлагают к оформлению только основные пункты по страховым случаям. Каждый клиент вправе требовать включить и менее значимые по важности пункты.  Например, беременность, которая повлияла на временную неплатежеспособность субъекта или определенная болезнь, вызвавшая затруднение по выплате долга на 1-2 месяца.

Продлевать договор со страховой компанией нужно ежегодно. Если клиент откажется в продлении договора, банк вправе пересмотреть кредитную ставку.

И в заключении, маленький пример.

Если брать в расчет основные требования банков к оформлению страхового полиса, то мы получим такие цифры. К примеру, если вы взяли в долг сумму 2 000 000 рублей под 11,9 % годовых на 300 месяцев. Дифференцированный платеж. При ставке страховой компании в 0,5 %.

Читайте по теме:  Карта Аэрофлот банка «Открытие» - летайте выгодно с милями

Размер ежегодных выплат по ипотечной страховке: от 440,00 до 11 000,00 руб.
Общая сумма выплат по страховке: 143 000,00 руб. или 7,15% от суммы кредита.
Срок кредита: Январь 2016 — Декабрь 2040.

Для более понятного восприятия мы свели эти цифры в своеобразный калькулятор. Надеемся, что все понятно.

Дата платежаОстаток долгаПлатеж по ипотечной страховке 
1Январь 20162 000 000,0011 000,00
13Январь 20171 920 000,0010 560,00
25Январь 20181 840 000,0010 120,00
37Январь 20191 760 000,009 680,00
49Январь 20201 680 000,009 240,00
61Январь 20211 600 000,008 800,00
73Январь 20221 520 000,008 360,00
85Январь 20231 440 000,007 920,00
97Январь 20241 360 000,007 480,00
109Январь 20251 280 000,007 040,00
121Январь 20261 200 000,006 600,00
133Январь 20271 120 000,006 160,00
145Январь 20281 040 000,005 720,00
157Январь 2029960 000,005 280,00
169Январь 2030880 000,004 840,00
181Январь 2031800 000,004 400,00
193Январь 2032720 000,003 960,00
205Январь 2033640 000,003 520,00
217Январь 2034560 000,003 080,00
229Январь 2035480 000,002 640,00
241Январь 2036400 000,002 200,00
253Январь 2037320 000,001 760,00
265Январь 2038240 000,001 320,00
277Январь 2039160 000,00880,00
289Январь 204080 000,00440,00
Итого по кредиту:143 000,00

Видео о «добровольно-принудительном» страховании в одном из отделений Сбербанка мы привели ниже. Обязательно его посмотрите и сделайте правильные выводы.



Если вам нужна юридическая консультация по вопросам страхования жизни при ипотечном кредите, актуальных изменениях в этой сфере обязательно пишите юристу нашего сайта, который всегда онлайн. Форма для обращения находится внизу справа, обращение абсолютно бесплатно для вас.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями: пусть и они узнают нюансы страхования жизни по ипотечным кредитам. Кнопки для этого расположены ниже.

Читайте по теме:  Ипотека в Локобанке – за и против
Супермаркет кредитов v2.0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *