Несомненным лидером на рынке ипотечных кредитов в России является Сбербанк. Одно из условий, которое навязывают заемщику при составлении договора – это обязательное страхование при ипотеке в Сбербанке. Чтобы обеспечить себе гарантию возврата выданных кредитных средств в случае неплатежеспособности клиента, Сбербанк требует от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев.

На самом деле нет никаких пунктов в договоре об ипотечном кредите и законодательстве обязывающих заемщика оформлять страховой полис. Но в случае отказа банк поднимает ставку по кредиту с 11,9%  до 12,9%.

Давайте попробуем разобраться, почему это происходит и нужно ли вообще страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2016 году.

Обязательно ли оформлять страховку жизни и зачем это нужно?

Если ознакомиться с пунктами страхового полиса и учесть, что ипотечные кредиты оформляются на длительный период времени до 30 лет, необходимость застраховаться возрастает.

Оформляя заем в Сбербанке, вы не обязаны покупать страховку в «СК Сбербанк».

Давайте ознакомимся с несколькими пунктами страховых случаев, которые помогут нам разобраться в необходимости страхования в целом.

Смерть заемщика

Долг по ипотечному займу обременяет заемщика длительной финансовой нагрузкой. Никто не может с точностью сказать, что будет завтра или через год. Поэтому, чтобы не переводить финансовое бремя на наследника, банк получает денежную компенсацию, которая составляет 100 % от оставшейся сумы по задолженности.

Изучите материал: что будет с долгами после смерти заемщика?

Временная нетрудоспособность

Страховкой покрываются заболевания и травмы, которые требуют определенного срока лечения, что, в свою очередь, делает заемщика временно не платежеспособным.

В таком случае, банк получает ежемесячно обязательный платеж по задолженности от страховой компании. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке гарантирует выплату всех задолженностей, обусловленных в данном пункте. Также можно оформить подпункт в полисе, который страхует заемщика на случай больничного.

Полная нетрудоспособность

В случае серьезной травмы, которая привела к полной нетрудоспособности и платежеспособности, банк получает около 50-75% компенсации.

Возможны ситуации, когда банк, получая денежную оплату по страховке, направлял часть ее суммы на лечение заемщика (внимательно читайте условия страхования).

Если разобраться в сути страхования, можно вынести для себя такой вывод: оформление страхового полиса выгодно обеим сторонам:

• Банки получают гарантию возврата своих средств при неплатежеспособности заемщика.
• Сам же клиент, оформляя страховку, огораживает себя и своих близких от возможной долговой ямы.

Такие случаи при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке в 2015 году происходили чаще всего. Это далеко не весь список, а ключевые моменты, которые помогут вам определиться: нужен ли вам страховой полис по ипотеке вообще.

Перейдем от слов цифрам.

Калькулятор сбербанка по ипотечному страхованию жизни и здоровья

Стоимость страхования зависит от суммы заимствования и пунктов, которые предусматриваются в страховом полисе.

Страховые компании (список, сотрудничающих со Сбербанком) чаще всего предлагают к оформлению только основные пункты по страховым случаям. Каждый клиент вправе требовать включить и менее значимые по важности пункты.  Например, беременность, которая повлияла на временную неплатежеспособность субъекта или определенная болезнь, вызвавшая затруднение по выплате долга на 1-2 месяца.

Продлевать договор со страховой компанией нужно ежегодно. Если клиент откажется в продлении договора, банк вправе пересмотреть кредитную ставку.

И в заключении, маленький пример.

Если брать в расчет основные требования банков к оформлению страхового полиса, то мы получим такие цифры. К примеру, если вы взяли в долг сумму 2 000 000 рублей под 11,9 % годовых на 300 месяцев. Дифференцированный платеж. При ставке страховой компании в 0,5 %.

Размер ежегодных выплат по ипотечной страховке: от 440,00 до 11 000,00 руб.
Общая сумма выплат по страховке: 143 000,00 руб. или 7,15% от суммы кредита.
Срок кредита: Январь 2016 — Декабрь 2040.

Для более понятного восприятия мы свели эти цифры в своеобразный калькулятор. Надеемся, что все понятно.

Дата платежа	Остаток долга	Платеж по ипотечной страховке
1	Январь 2016	2 000 000,00	11 000,00
13	Январь 2017	1 920 000,00	10 560,00
25	Январь 2018	1 840 000,00	10 120,00
37	Январь 2019	1 760 000,00	9 680,00
49	Январь 2020	1 680 000,00	9 240,00
61	Январь 2021	1 600 000,00	8 800,00
73	Январь 2022	1 520 000,00	8 360,00
85	Январь 2023	1 440 000,00	7 920,00
97	Январь 2024	1 360 000,00	7 480,00
109	Январь 2025	1 280 000,00	7 040,00
121	Январь 2026	1 200 000,00	6 600,00
133	Январь 2027	1 120 000,00	6 160,00
145	Январь 2028	1 040 000,00	5 720,00
157	Январь 2029	960 000,00	5 280,00
169	Январь 2030	880 000,00	4 840,00
181	Январь 2031	800 000,00	4 400,00
193	Январь 2032	720 000,00	3 960,00
205	Январь 2033	640 000,00	3 520,00
217	Январь 2034	560 000,00	3 080,00
229	Январь 2035	480 000,00	2 640,00
241	Январь 2036	400 000,00	2 200,00
253	Январь 2037	320 000,00	1 760,00
265	Январь 2038	240 000,00	1 320,00
277	Январь 2039	160 000,00	880,00
289	Январь 2040	80 000,00	440,00
Итого по кредиту:			143 000,00

Видео о «добровольно-принудительном» страховании в одном из отделений Сбербанка мы привели ниже. Обязательно его посмотрите и сделайте правильные выводы.

Если вам нужна юридическая консультация по вопросам страхования жизни при ипотечном кредите, актуальных изменениях в этой сфере обязательно пишите юристу нашего сайта, который всегда онлайн. Форма для обращения находится внизу справа, обращение абсолютно бесплатно для вас.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями: пусть и они узнают нюансы страхования жизни по ипотечным кредитам. Кнопки для этого расположены ниже.