Современная система банковских вкладов подлежит обязательному страхованию (все ли банки получают такое страхование? Ответ здесь: http://vlozitdengi.ru/banki/banki-uchastvuyushhie-v-sisteme-strakhovaniya-vkladov-tolko-v-nikh-otkryvajjte-depozity.html). Эта форма позволяет регулировать защиту прав частного лица на собственные деньги, инвестированные им в банковскую организацию. Также система затрагивает зарплатные и социальные счета.

История

Мировая практика создания защиты вкладов населения была введена в США в тридцатых годах прошлого столетия.

Причиной реализации страховой системы послужил кризис, получивший название Великая депрессия. Первые суммы по выплатам равнялись 5000 долларов, на сегодня в Америке они возросли до 250 тысяч. Во многих государствах система защиты вкладов имеет место для полноценной работы банковских организаций.

В отечественном финансовом секторе застрахованные вклады в банках появились благодаря закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 года.

Через месяц начало свою деятельность Агентство по страхованию вкладов.

Функциональные обязанности органа таковы:

• создание и ведение перечня организаций, включенных в механизм страхования частных инвестировании;
• выплата компенсаций;
• контроль наполнения фонда страхования и управление им.

В реестре числится более 850 организаций, работающих с частными лицами, фонд составляет 84 миллиарда рублей.

Интересно: за годы работы закона произошло 237 случаев выплат компенсаций (данные на июль 2015 года).

Механизм действия защиты вкладов

Страховая защита дает возможность любому лицу вернуть свои сбережения в ситуации наступления недееспособности банка.

Компенсации выплачиваются не только для отдельных лиц, но и предусмотрена для индивидуальных предпринимателей.

Застрахованными вкладами в банках считаются депозиты, состоящие из отечественной или иной валюты, открытые частными лицами. Основанием является договор об открытии депозита или счета.

Под защиту попадает не только первоначальная сумма на балансе, но и начисленные проценты по условиям выбранной депозитной программы.

Вклады, относящиеся к системе страхования:

• срочные депозиты, а также до востребования;
• действующие счета, в том числе для получения заработной платы и социальных выплат;
• счета ИП;
• номинальные счета опекунов;
• счета эскроу для совершения купли/продажи объектов недвижимости.

Не подлежат компенсации:

• вклады на предъявителя;
• ПИФы;
• вклады за пределами страны;
• электронные деньги;
• ОМС.

Особенности компенсаций: что вам нужно знать?

Если возникает страховой случай, Агентством может быть выплачен полный размер сбережений клиента.

Застрахованные вклады в банках ограниченны суммой 1,4 миллиона рублей по действующему законодательству. Это обозначает, что лицу, имевшему депозит в размере, не превышающем данную сумму, возвращают весь вклад. Если финансовые сбережения в банке одного человека выходят за рамки ограничения в 1,4 миллиона рублей, то выплата будет равна цифре, установленной законом. Читать подробнее: http://vlozitdengi.ru/banki/zastrakhovannye-vklady-v-bankakh-skolko-sostavlyaet-summa.html

В том случае, если у одного лица в финансовой организации находилось два или более депозита, превышающих сумму выплат, то оба выплачиваются в равных пропорциях. Объем выплат по счету для одного банка не влияет на страховой случай в другом банке. Если клиент имел в организации помимо вклада еще и займ, то компенсация осуществляется с учетом кредитных средств.

Изначально размер выплат равнялся 400 тысяч рублей, затем был повышен до 700 тысяч, с 29 декабря 2014 года сумма была увеличена до 1,4 миллиона.

Фонд формируется обязательными отчислениями организациями, внесенными в реестр.

Выбор банка: остерегаемся банкротства и не возврата своих денег обратно

Чтобы выяснить, в каких банках вклады застрахованы, необходимо зайти на официальную страницу Агентства по страхованию вкладов и найти в перечне нужную финансовую организацию. Такие меры позволят обезопасить клиента от сотрудничества с недобросовестными организациями или мошенниками.

Адрес Агентства — http://www.asv.org.ru

Перед тем, как оформить депозит в банке, рекомендуется прочесть информацию об организации, просмотреть лицензию, разрешение на работу с физическими лицами и прочую документацию.

Большую роль может сыграть информация от клиентов банка на форумах. Если есть данные, что организация не выполняет своих обязательств или приостановила выплату по депозитам, то рекомендуется не пользоваться услугами банка, так как высока вероятность ближайшего банкротства.

Для сохранения всех сбережений не стоит создавать депозит в одном финансовом учреждении на сумму, превышающую зафиксированную законом планку выплат. Деньги можно распределить по нескольким финансовым предприятиям.

Список проблемных банков (постоянно обновляется)

Надеемся, что приведенный ниже список проблемных финансовых учреждений будет вам весьма кстати (нажав по ссылке вы сможете прочесть подробнейшую информацию по каждому банку):

• Югра.
• Финановый стандарт.
• Арксбанк.
• Связной.
• Мико банк.
• Милбанк.
• Локо-банк.
• НСТ-банк.
• Банк Таврический.
• Банк Екатерининский.
• Фиа Банк.
• Ринвестбанк.
• Интеркредит банк.
• ПЧРБ банк (Первый Чешско-Российский банк).
• Приско Капитал банк.
• Констанс банк.
• Айви банк (лицензия отозвана в мае 2017 года).
• Интеркоопбанк (лицензия отозвана в июле 2017 года).
• Банк Премьер Кредит (лицензия отозвана в июле 2017 года).
• Банк Легион (отозвана в июле 2017 года).
• Арсенал (отозвана в сентябре 2017 года).
• Русский международный банк (отозвана в сентябре 2017 года).
• Мастер капитал (отозвана в феврале 2018 года).
• Промсвязьбанк (санация, лицензия НЕ отозвана).
• Уралкапитал банк (отозвана в феврале 2018 года).
• Алжан банк (отозвана в марте 2018 года).
• Сибирский банк реконструкции и развития (отозвана в феврале 2018 года).
• Расчетно-кредитный банк (отозвана в феврале 2018 года).
• Финансово-промышленный капитал (отозвана в феврале 2018 года).

Наступление страхового случая

Структура страхований вкладов в банках России позволяет каждому клиенту, имеющему счет, получить компенсацию.

Лицо обращается с собранными документами  в Агентство, либо в другое учреждение, на которую возложена обязанность по данным выплатам. Для этого необходимо предоставить заявление в установленной форме и документ, на которой оформлялись договорные отношения с банком.

Данные о сроках подачи заявлений предоставляются индивидуально для каждого из клиентов, а также через публикации в «Вестники Банка России».

В большинстве случаев обращения вкладчиков принимаются со дня отзыва или банкротства организации до завершения процедуры банкротства. В некоторых особых случаях могут быть установлены более короткие сроки.

Выплата осуществляется за три дня после поступления заявления, но не раньше 14 суток со дня лишения лицензии банка.

Человек вправе выбрать способ получения денег: наличными или безналичным способом. Если вклад превышал сумму 1,4 миллиона, то часть средств можно получить в процессе банкротства финансовой фирмы.

Страхование вкладов в банках России позволяет обеспечить надежные способы сохранности сбережений населения. Если банковская структура испытывает те или иные трудности, при остановке деятельности его клиенты, в виде частных лиц и предпринимателей, могут вернуть свои деньги. Это способствует благоприятному воздействию на передвижение финансов, продолжению внутренних инвестиционных процессов частными лицами, доверию к банковской системы в целом.

Надеемся, что мы смогли уточнить все вопросы. Если они остались – задавайте в комментариях.