обзор кредитов и вкладов Банка Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования – кредиты и вклады

АО «Банк ЖилФинанс» (далее БЖФ) – относительно небольшой банк, его специализация узконаправленная: ипотека и кредиты под залог недвижимости. Опыт работы банка в этой сфере составляет около двадцати лет. Основной курс работы кроме ипотечного кредитования преимущество направлен на привлечение вкладов физических лиц, чему способствует участие банка в Системе обязательного страхования вкладов. Региональные представительства располагаются в 13 крупных городах Российской Федерации.

Офис Банка Жилищного Финансирования

В одном из офисов банка

По версии рекламно-информационного агентства «Рейтинг» среди лидирующих в России банков, занимающихся кредитованием под залог недвижимости, «Банк ЖилФинанс» занимает 138 место по итогам I полугодия 2017 года. «Национальное Рейтинговое Агентство» также отмечает рейтинг Банка Жилищного Финансирования на уровне «А».

Услуги банка

Как уже говорилось ранее, основные направления деятельности банка: ипотечное кредитование и вклады населения.

Рассмотрим подробнее каждую из них.

Кредиты:

  1. Ипотечный кредит.
  2. Потребительский кредит.
  3. В помощь бизнесу.

Ипотека

Если вы рассматриваете вариант приобрести жилье в ипотеку, следует знать следующие подробности предоставления кредита.

Ипотечным кредитованием можно воспользоваться для покупки квартиры на вторичном рынке, при этом квартира должна находиться в многоэтажном доме в соответствующем техническом состоянии, не менее 3 этажей, в городах региональных представительств банка.

Более подробно с требованиями к квартире и заемщику можно ознакомиться, посетив официальный сайт банка bgfbank.ru.

Для погашения части кредита или первоначального платежа можно воспользоваться субсидией на покупку жилья, а также средств материнского капитала.

При этом условия получения кредита будут следующими:

  • сумма кредитования: 450 тысяч-10 млн. рублей (для недвижимости в Москве) и 100 000 рублей для остальных городов, в которых есть региональные представительства банка;
  • срок кредитования: 1-20 лет;
  • первоначальный взнос: от 20 % стоимости квартиры;
  • годовая процентная ставка: от 10,5 % в рублях Российской Федерации;
  • возможность досрочного погашения с первого месяца;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, его возраст — в пределах 21 — 65 лет.
Читайте по теме:  В каких банкоматах можно выгодно снять наличные с карты «Кукуруза»

При ипотечном кредитовании неоспоримыми преимуществами БЖФ являются быстрое рассмотрение вашей заявки, отсутствие дополнительных проверок, что объясняет высокий процент одобренных заявок, довольно низкая процентная ставка.

Пример ипотечного кредитования в БЖФ можно посмотреть в видео ниже.

Потребительский кредит под залог жилья

Получить кредит по залог жилья можно на самые разные цели: на ремонт и благоустройство, крупные покупки, на строительство нового или покупку имеющегося дома, на покупку квартиры в невостройке, на коммерческую недвижимость.

Максимальный размер кредита составит до 60 % стоимости квартиры. При этом виде кредитования сумма кредитования 450 тысяч-8 млн. рублей (для  недвижимости в Москве) и 5 млн. рублей (для остальных городов, в которых есть региональные представительства банка).

Годовая процентная ставка  — от 12,99 %.

Кредит можно оформить по двум документам: паспорт гражданина РФ и второй документ из перечня, указанного на официальном сайте банка. Остальные условия кредитования такие же, как при ипотеке.

Оформить потребительский кредит в этом банке онлайн.

Кредит на бизнес-цели

Условия получения кредита будут следующими:

  • Сумма кредитования: 450 тысяч 8 млн. рублей (для недвижимости в Москве) и 5 млн. рублей (для остальных городов, в которых есть региональные представительства банка).
  • Срок кредитования: 1-20 лет.
  • Максимальный размер кредита: до 60 % стоимости квартиры.
  • Годовая процентная ставка: от 13,99 % в рублях Российской Федерации.
  • Возможность досрочного погашения с первого месяца, без дополнительных комиссий и штрафов.
  • Ззаемщик должен быть гражданином Российской Федерации, его возраст — в пределах 21 — 65 лет.

Вклады в этом банке

Опции вкладов самые разнообразные: с возможностью пополнения или без нее, со льготными условиями досрочного расторжения договора, с ежемесячной выплатой процентов с последующей их капитализацией или выплатой процентов в конце срока вклада.

Читайте по теме:  «Mywallet» - займы от 0,01 % в день для новых клиентов

Подробнее обо всех видах вкладов можно узнать из таблицы ниже.

Депозиты в Банке Жилищного Финансирования

Название вкладаПроцентная годовая ставка для вкладов в рублях РФСрок вклада, днейВозможность пополненияСнятие части денежных средствНаличие льготы при досрочном расторженииКапитализация процентов
Красивое решение8,5368+-+-
Настоящее чудо7,75300+-+ (со 150 дня размещения)-
Всегда в выгоде7,5200/370++ (в размере начисленных процентов)++
Свободный7370++ (до размера неснижаемого остатка)++
Свобода действий-онлайн (открытие только в Интернет-банке)7,1370++ (до размера неснижаемого остатка)++
Сберегательный7,9150/370----

Для удобства клиентов банка на сайте реализован калькулятор вкладов, помогающий с выбором оптимального вида вклада, а также размещена полезная информация о видах вкладов и рекомендации при их выборе.

Совет: для удобства и контроля выплат по кредитам и вкладам зарегистрируйтесь в личном кабинете на официальном сайте или установите мобильное приложение. Так вы сможете в любое удобное для вас время внести ежемесячный платеж, посмотреть остаток задолженности по кредиту или оформить заявку на его досрочное погашение, открыть вклад,  пополнить его или мобильный телефон.

Какие были проблемы в 2017 году?

БЖФ, впрочем, как и многие некрупные банки, испытывал некоторые проблемы в 2017 году.

Так, в первом квартале 2017 года RAEX (Эксперт РА) по причине  изменения методов работы  модифицировал рейтинг кредитоспособности и утвердил его на уровне ruВ+ (по ранее используемой шкале — рейтинг В++ ). За рейтингом закреплен стабильный прогноз. В течение первого полугодия 2017 года рейтинг  ruВ+ был подтвержден рейтинговым агентством, но по причине отказа банка от актуализации рейтинга, был отозван.

Негативное влияние на рейтинг оказывали низкий запас балансовой ликвидности и маломощные финансовые результаты – за 8 месяцев 2017 года банком получен убыток в 34 000 000 руб.

Читайте по теме:  Мгновенные займы от МФО «Платиза»

Появившаяся информация об отзыве лицензии банка в 2017 году не является правдивой, во всяком случае, по состоянию на февраль 2018 года.

Банк действующий. Деятельность Банка осуществляется на основании лицензии ЦБ РФ № 3138 от 17 февраля 2005 года и лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение: брокерской, дилерской деятельности, деятельности по осуществлению финансовых услуг, связанные с управлением ценными бумагами, хранением сертификатов ценных бумаг и/или учётом и переходом прав на ценные бумаги.

Отзывы клиентов

Клиенты  банка ЖилФинанс оставляют самые разные отзывы о сотрудничестве.

Из них следует, что заемщиков привлекает быстрота рассмотрения заявок (около 3 дней), помощь в сборе необходимых документов, личная заинтересованность сотрудников банка в каждом клиенте.

Из проблемных вопросов клиенты отмечают сложности с получением закладной и справки об отсутствии задолженности перед банком по окончанию выплаты задолженности по кредиту. В случае возникновения финансовых трудностей у клиента банк крайне неохотно идет навстречу, не пересматривает график выплат, а требует погасить всю сумму оставшейся задолженности сразу.

Также имеют место случаи передачи банком дела в суд с целью отнять квартиру и выставить ее на торги.

Рекомендуем в случае возникновения каких-либо вопросов обратиться к нашему юристу. Консультация бесплатная. Форма для этого находится внизу справа.

Супермаркет кредитов v2.0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *