Почему банкротсво физического лица - это плохо

Чем плохо банкротство для физических лиц – разбираем подводные камни

В конце 2015 года в России вышел закон о несостоятельности (банкротстве физического лица). Теперь данная процедура доступна не только предприятиям и организациям, но также и простым физическим лицам. Закон распространяется на большую часть видов долгов, например: автокредиты, кредиты по ипотеке, потребительские кредиты.

Однако, не включает в себя задолженности по алиментам или возмещению нанесенного ущерба другим лицам. В статье ниже разберем, чем банкротство может быть опасно для физических лиц и расскажем по порядку о том, что это такое.

При каких условиях физлицо может быть объявлено банкротом?

Первым делом стоит разобраться, что значит банкротство для физических лиц в нашей стране.

Цель процедуры заключается в том, чтобы арбитражный суд признал должника неплатежеспособным и списал его долги. Если вы понимаете, что ваших доходов и имущества не хватит на их погашение кредитов — это дает вам право признать свою финансовую несостоятельность.

Важно. Согласно закона № 289-ФЗ от 31.07.2020 не прибегая к судебным разбирательствам должник может быть объявлен банкротом, если его долг составляет меньше полумиллиона рублей.

Есть еще один момент, о котором необходимо помнить. Если сумма долга физического лица превышает сумму полмиллиона, а просрочка превышает срок в три месяца, должник обязан начать процедуру оформления банкротства. В данном случае не идет речь о выгоде или попытке избавить себя от долгов. Необходимо принести заявление в суд в течение 30 дней.

Какие есть плюсы и минусы банкротства

Закон о банкротстве довольно неоднозначный. Он вызвал смешанную реакцию, как среди граждан, так и экспертов. Последние выразили опасение, что все может закончиться финансовой необязательностью заемщиков и, как следствие, больших убытков у кредиторов.

Плюсы и минусы банкротства физлица

Основные плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица (нажмите, чтобы увеличить)

Давайте рассмотрим, чем плохо банкротство для физического лица:

Читайте по теме:  Как вернуть страховку по кредиту в банке «Русский Стандарт»?
  • В первую очередь это отразится на вашей кредитной истории. Банки крайне неохотно сотрудничают с теми, кто не способен платить вовремя.
  • С момента назначения судом управляющего и начала реструктуризации долгов, должник перестает владеть своим имуществом. Также на вашем счету ограничат средства, которыми вы сможете распоряжаться, до 50 000 рублей.
  • Вам запретят выезжать из страны до окончания процесса.
  • И, конечно, процедура не бесплатная. В конечном итоге вы, скорее всего, потратите несколько десятков тысяч рублей.

Совет. Будьте осторожны, выбирая компанию, которая будет заниматься процессом банкротства. К сожалению, существует большая вероятность, что вас обманут, а назначенный управитель вместо помощи будет «вытягивать» с вас деньги.

Во всей этой ситуации не обойдется и без положительной стороны. У должника появится шанс вылезти из долговой ямы и избавиться от коллекторов.

Также банкротство будет означать:

  • Прекратится начисление процента за долги по окончанию процесса.
  • Никто не имеет права забрать у вас больше, чем есть. Вы все также будете владеть своим домом, а также предметами необходимыми для жизни и работы.
  • Даже если кредит не будет полностью погашен, вы больше не будете ничего должны.

Какова процедура признания банкротства?

После того, как вы взвесили все за и против, наступает время подачи заявки. Стоит помнить, что это не быстрый процесс. Банкротом физическое лицо может объявить только арбитражный суд.

От момента подачи заявки до окончательного решения может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реализация имущества займет около полугода. Также для подготовки к процедуре понадобится какое-то время.

Шаги процедуры банкротства

Такие шаги по процедуре банкротства вам необходимо пройти (клик — для увеличения)

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Рассмотрим поэтапно процедуру.

Читайте по теме:  Womoney – первый займ под 0 % до 15 дней

Подготовка и сбор документов

Список довольно обширный и сейчас мы не будем всего перечислять. Ваша главная цель — доказать свою неплатежеспособность.

Внимание. При подготовке документов учитываются также имущество разных видов (транспортные средства, загородные дома). Все это может вызвать подозрение о фискальном банкротстве, потому стоит очень внимательно подходить к вопросу.

Оформление и подача заявления

Это можно сделать в арбитражном суде по месту жительства. Необходимо правильно заполнить все данные, а также указать сумму долга.

Внимание. Если вы не согласны с суммой, которую предоставили кредиторы, нужно указать только неоспоримый долг.

Реализация решения

Тут у вас будет три варианта:

  1. реструктуризация долга (подходит для граждан с регулярными доходами и без судимостей);
  2. реализация имущества (оценкой и описанием занимается управитель);
  3. мирное соглашение (отсрочка требований по погашению долга, нарушение договора приведет к судебному вмешательству).

Объявление банкротства

После этого кредиторы должны перестать преследовать должника.

Каковы последствия?

Теперь пришло время рассмотреть, чем чревато банкротство физического лица по кредитам согласно ст. 213.30 закона № 127-ФЗ.

Мы не будем перечислять все последствия, однако стоит рассмотреть основные моменты:

  • В течение трех лет бывшему должнику запрещается управлять органами юридических лиц, иным образом влиять на принятие решений.
  • 5 лет будет необходимо сообщать о своем банкротстве при оформлении новых кредитов. Также банкротство нельзя скрывать от работодателей.
  • 5 лет запрещается начинать новую процедуру о неплатежеспособности.
  • 5 лет банкроту нельзя занимать должности в управлении страховой организацией, МФО, НПФ, ПИФ.
  • 10 лет управляющие должности нельзя занимать в кредитно-финансовых учреждениях.

На этом все не заканчивается. В процессе может пострадать не только должник, но и его родственники. В частности это касается супругов.

При отсутствии брачного контракта ситуация может пойти в нескольких направлениях:

  • Принудительный раздел имущества, приобретенного в период брака. То есть впоследствии супруг должника также лишится части имущества.
  • Признание долгов общими. Об этом нам сообщает п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016. Это приведет к тому, что жена или муж банкрота могут потерять не только общее, но и личное имущество.
Читайте по теме:  Кредит под залог недвижимости в «Норвик банке» - от 8,8 % годовых

Подведем итоги

Помните, что объявление себя банкротом — это крайняя мера. И прежде, чем к этому прибегать, стоит несколько раз подумать и все взвесить.

В таких делах, конечно же, существуют безвыходные ситуации, когда человек просто не имеет права отказаться от процедуры признания неплатежеспособности. Но это не значит, что этого нельзя избежать.

Будьте внимательны в вопросах финансов, берите кредиты, если вы уверены в том, что сможете их погасить. Берегите себя и помните о близких, которым придется несладко.

Если вам нужна подробная юридическая консультация по банкротству физического лица, получить ее можно бесплатно. Для этого оставьте свое сообщение в форме внизу справа на нашем сайте или позвоните по указанным номерам телефона.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *