Особенности получения потребительского кредита в Сбербанке

Как получить потребительский кредит в сбербанке – детальная инструкция

Деньги играют большую роль для человека в наше время. Но часто их недостаточно на нужную вещь, товар или услугу. Именно тогда на помощь приходит крупнейший российский банк – Сбербанк. В 2017 году, так же как и в прошлые годы, Сбербанк предоставляет большой спектр услуг, в том числе и потребительские кредиты.

Потребительский кредит: что это такое

Потребительский кредит – денежные средства, предоставляемые кредитной организацией людям, на приобретение различных товаров и услуг, под высокий процент, что в итоге приводит к увеличению реальной стоимости товара. Бывают целевыми (необходимо получения одобрения цели банком), нецелевыми (не требуется одобрение товара или услуги банком).

Сбербанк предоставляет программы потребительского кредитования:

  1. Без обеспечения (БО).
  2. Под поручительство физических лиц (ПФЛ).
  3. Под залог недвижимости (ПЗН).
  4. На рефинансирование – на покрытие взятых ранее займов, в этом или любом другом банке.

Рассмотрим основные требования, чтобы узнать, как получить потребительский кредит в Сбербанке.

Потребительские кредиты в Сбербанке в 2017 году

Общие требования по всем перечисленным видам:

  • Предоставляются гражданам Российской Федерации, возрастной категории от 21 года по 75 летний рубеж. Интересно: для выдачи под поручительство физических лиц наименьшей возрастной планкой будет 18 лет.
  • Для предложений без обеспечения рисков крайним сроком возврата займа становится 65 лет.
  • Общий стаж работы за прошедшую пятилетку — не менее года. И не меньше полугода на нынешнем месте работы.
  • Имеющим регистрацию по месту проживания или место постоянной работы, в регионе нахождения Сбербанка.

При наличии поручителей, требования к ним соответствуют написанным ранее.

Важно: для поручителей в возрастном промежутке от 21 и до 27 лет обязательно, предъявление военного билета.

Список предоставляемых документов:

  • заявление заемщика/созаемщика;
  • паспорта все участников кредитного договора;
  • регистрация;
  • справка, подтверждающая постоянный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка из пенсионного фонда (для пенсионеров).

Важно: для кредита на рефинансирование дополнительным условием является предоставление документов по рефинансируемым кредитам.

Для закрепления условий и обязанностей на бумаге, заключается кредитный договор.

Для понимания, что это такое, можно скачать образец договора потребительского кредита Сбербанка.

Читайте по теме:  Автозайм под ПТС – от 2,5 % в месяц

Рассмотрим подробнее условия по каждому виду кредита.

Без обеспечения

Начальная сумма = 15 000 рублей, а наибольшая достигает 1 500 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет.

В Сбербанке по данному виду потребительского кредита процентные ставки на сегодня равны:

  • от 3 до 24 месяцев: 16,9 % — 21,9 %;
  • от 25 до 60 месяцев: 17,9 % — 22,9 %.

Под поручительство физических лиц

Начальная сумма = 15 000 рублей до 3 000 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет.

Процентная ставка на начало 2017 года:

  • от 3 до 24 месяцев: 15,9 % — 20,9 %;
  • от 25 до 60 месяцев: 20,9 % — 21,9 %

Недвижимость в залог

Начальная сумма = 500 000 рублей. Максимальная сумма по этому виду потребительского кредитам в Сбербанке не может превышать 10 000 000 рублей. Срок выдачи – до 20 лет. С обязательным обеспечением рисков в виде залога (недвижимость).

Важно: эта сумма также не может быть больше 60% от стоимости залога.

На сегодняшний день в Сбербанке процентная ставка равна:

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

  • сумма кредита ≤ 40 % от стоимости залога – от 15,0 %;
  • 40 % < сумма кредита ≤ 60 % от стоимости залога – от 15,25 %.

Важно: при отказе от страхования, прибавляется 1 % к ставке.

На рефинансирование

Условия по рефинансированию для физических лиц в Сбербанке

Пример расчета рефинансирования кредита другого банка в Сбербанке

Начальная сумма = 15 000 рублей, а наибольшая достигает 1 500 000 рублей. Для Москвы кредит предоставляется от 45 000 рублей. Обеспечение по нему не обязательно. Выдается минимум на 3 месяца и максимум до 5 лет. В Сбербанке по данному виду потребительского кредита процентные ставки на сегодня начинаются от 15, 9 %.

Читайте по теме:  Виртуальная кредитная карта – что это и зачем нужна?

Сравнительная таблица процентных ставок за 2015, 2016 и 2017 годов приведена ниже (не учитывая льготную категорию заемщиков).

Процентные ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке за 2015-2017 годы

Наименование кредита2015 мин2016 мин2017 мин
БО17 %17,9 %16,9 %
ПФЛ16,5 %15,9 %15,9 %
ПЗН15,5 %15,5 %15 %
Рефинансирование 18,5 %15,9 %15,9 %

Реструктуризация счета

Реструктуризация банковского кредита – это изменение кредитных условий в связи с ухудшением материального состояния заемщика.

Банк предлагает 4 варианта развития событий в этом случае:

  1. перенос оплаты основного долга на 3 года (для ипотеки) и 1 год (для потребительских кредитов), в течение этого времени оплачивать надо только проценты;
  2. уменьшение процентной ставки;
  3. продление срока кредита, за счет этого ежемесячный платеж уменьшается;
  4. составление особенного графика погашения платежей для сезонных работников.

Но для одобрения от Сбербанка реструктуризации потребительских кредитов нужно предоставить причину ухудшения финансового состояния.

Если эта причина не зависит от вас (выход в декрет, сокращение на работе, инвалидность) или вашего супруга (при изменениях, произошедших у супруга или супруги, банк тоже может одобрить реструктуризацию, так как это касается и вашего финансового состояния), то обычно банки идут на уступки.

Страхование потребительских кредитов

Для каждого из этих видов предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. Стоимость страховки может включаться в сумму кредита (и в течение срока выплаты, на нее будут начисляться проценты) либо идти отдельно. Будет ли она включена или нет, может выбирать заемщик.

Знайте, что в стандартном кредитном договоре, прописано о том, что страхование жизни не является обязательным требованием, так что все зависит от вашего решения.

Отказ от страховки:

  • Стоит попробовать мирным путем: напишите в отделение банка претензию о том, что вы хотели бы отказаться от услуг страхования, обычно все проходит гладко и при согласии банка, вам услугу уберут (будьте готовы к увеличению процентной ставки). При отказе этот вопрос решается через суд.
  • Тщательно прочитайте условия полученной вами страховке, иногда там прописан срок, в течение которого можно отказаться от услуг страхования. Также просмотрите ситуации, список заболеваний, при которых запрещается оказывать данные услуги, если вы что-то нашли, то можете идти в банк с документом, подтверждающим наличие у вас основание для отказа от страховки.
Читайте по теме:  Кредитная карта «Икеа фэмили» - детальный обзор

Какие есть акции и льготные условия при оформлении потребительского кредита в Сбербанке?

Получив одобрение и заключив кредитный договор, вам представится возможность получить простую или персонализированную кредитную карту. То есть Сбербанк выдаст дополнительный потребительские кредит в виде кредитной карты.

Интересно: до 150 000 рублей для обычной кредитки, и до 200 000 рублей для персонализированной.

Льготные предложения распространяются на заемщиков:

  • являющихся участниками зарплатного проекта Сбербанка;
  • пенсионного возраста, владеющих картами Сбербанка для пенсионных выплат.

В данных случаях идет уменьшение процентной ставки по кредиту:

  • БО – 14,9 %.
  • ПФЛ – 13, 9 %.
  • ПЗН – 14,0 %.
  • Рефинансирование — 14,9 %.

Так же условие, касающееся рабочего стажа, либо не берется в расчет, либо срок стажа с полу года уменьшается до 3 месяцев, а минимальный срок общего стажа за учитываемый период становится равен 6 месяцам.

Как итог, при взгляде на сравнительную таблицу процентных ставок, в течение 3 лет идет их снижение, что позволяет надеяться на улучшение финансового состояния нашей страны.

Если вы хотите взять кредит в Сбербанке на свои потребительские нужды, но есть сомнения, юридические тонкости вам не понятны – НЕ беда, пишите нашему онлайн консультанту. Он оперативно вам ответит, подскажет и посоветует лучший вариант. Это бесплатно.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями.

Супермаркет кредитов v2.0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *