В 2019 году у «МТС Банка» появилось довольно интересное предложение — карта «МТС CashBack» с кэшбэком (причем, довольно неплохим). Также банк обещает кучу других «плюшек» при открытии данной кредитной карты. Разберемся, так ли это и действительно, выгодная ли данная карта.

Как оформить карту?

Для начала отметим, что существует 2 разновидности данной карты:

1. «обычная»;
2. с кредитным лимитом.

Оформить кредитную карту «МТС кэшбэк» довольно просто: все, что нужно, это быть гражданином Российской федерации (иностранцам подобное предложение недоступно).

Обычная универсальная карта выдается клиентам «МТС Банка» старше 18 лет, а кредитная (по которой будет доступно до 300 тысяч рублей) — гражданам старше 20 лет. Что интересно, регион, в котором живет клиент, абсолютно не важен, подключать номер МТС не нужно, а для оформления кредитной карты даже не запрашивают справки с работы. Попросят только паспорт РФ.

Есть 3 варианта оформления карты:

• на сайте банка;
• на сайте оператора;
• в салоне МТС.

Самым удобным и простым вариантом является заполнение онлайн заявки на сайте. В ней нужно указать фамилию/имя/отчество, контактные номер телефона и почты, а также предпочтительный кредитный лимит (если нужно оформить не кредитную, а дебетовую карту, в строке «Кредитный лимит» просто можно прописать «ноль»).

Основная информация по карте

Карта типа Mastercard World выдается практически моментально, банк может «подумать» насчет размера кредита максимум день или два. А если кредита не нужно, то оформить подобную карту можно фактически в день заявки.

Обойдется выпуск карты в 299 рублей, а вот ее обслуживание будет бесплатным.

Кстати, при открытии можно получить бонус. Если зарегистрироваться на сайте карты «MTS CashBack» в рамках акции «Приведи друга» и указать промокод (его можно легко найти в интернете), то только за регистрацию начислят 15 рублей, а если сделать в день открытия карты покупку на сумму более 100 рублей, то начислят еще 250 рублей (на бонусный счет, снять их не получится).

В плане безопасности карта «МТС банка» с кэшбэком также не подкачала. Она оснащена технологией 3D Secure, а также позволяет совершать бесконтактные платежи (Pay Pass) или же платежи с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Услуга СМС оповещений о поступлении средств, выдаче средств или поступлении кэшбэка будет бесплатной в течение первых двух месяцев, а затем обойдется в 15 рублей в месяц.

Полезное видео с обзором карты ниже.

Как делается пополнение карты?

Наверняка, у многих появится вопрос: как пополнить карту «МТС кэшбэк»? Пополнять ее можно совершенно бесплатно, если платеж проводится со счета (или карты) клиента любого другого банка. Однако стоит учитывать тот факт, что банк, с карты или счета которого делается перевод, сам может снять комиссию за перевод. Если же перевод осуществляется со счета юридического лица или ИП (индивидуального предпринимателя), МТС Банк снимет 5 % комиссии за перевод.

Итак, мы выяснили, как положить деньги на карту «МТС кэшбэк», а как же их снять. Кстати, единоразовый перевод тоже имеет ограничение (150 000 рублей), а также есть месячный лимит — 1 500 000 рублей.

Снятие наличных по карте

Карта «МТС кэшбэк» имеет лимиты по снятию наличных: 50 000 рублей в день или 600 000 рублей в течение месяца.

Какую комиссию нужно будет заплатить за снятие наличных – смотрите таблицу ниже.

Операции по снятию наличных по карте «МТС кэшбэк»

Операция	Собственные средства	Средства кредитного лимита
Снятие наличных в банкоматах МТС-Банка	Бесплатно	3,9 %
Снятие наличных в кассах МТС-Банка	Бесплатно	3,9 %
Снятие наличных в банкоматах других банков	1 % (минимум 100 рублей)	3,9 %
Снятие наличных в кассах других банков	1 % (минимум 100 рублей)	3,9 % (4 % без карты, напрямую со счета)

Как видим, снятие наличных с карты производится довольно просто, но в ряде случаев будет необходимо «отстегнуть копеечку».

Переводы с карты «МТС CashBack»

Переводы с данной карты платные. Самыми дешевыми являются переводы с одной карты на другую. Обойдется это всего в 15 рублей.

Перевод по номеру счета будет стоить уже 0,3 %, (причем не ниже 20 рублей и не выше 150 рублей).

Немного дороже стоят переводы со счета на счет, которые производятся в любом отделении МТС-Банка — 1,5 % (не менее 20 рублей и не более 2000 рублей).

Но это все речь шла о собственных деньгах на карте. В случае перевода денег за счет кредита с карты «МТС кэшбэк» все чуть хуже. При отправке с карты онлайн напрямую на другую карту или счет придется заплатить комиссию в размере 3,9 % + 350 рублей. А вот при переводе со счета на счет (в отделениях банка) выложить придется целых 7 %.

Кредит по карте и его погашение

Как было сказано выше, по карте «МТС кэшбэк» есть возможность открытия кредитного лимита на сумму до 300 000 рублей. Срок погашения кредита до 36 месяцев.

В течение 111 дней после оплаты товара действует льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитом взиматься не будут (стоит отметить, что действуют льготы только на оплату товаров и услуг и не распространяются на снятие наличных). Дальше начнут взимать от 11,9 до 25,9 % годовых за пользование кредитом.

Особенности выплат за использованные кредитные деньги

Разберем нюансы того, как пользоваться картой во время оплаты услуг и товаров за счет кредитных денег.

В условиях предусмотрен так называемый «грейс-период» в 111 дней. За это время каждый месяц (до 20 числа) можно будет вносить по 5 % кредита в месяц (минимально 100 рублей).

К примеру, если что-то купили 1 января, то 20 февраля нужно будет внести на карту 5 % от потраченных денег, 20 марта — еще 5 %, а полностью рассчитаться необходимо до 20 апреля. Если не вносить минимальный платеж в размере 5 %, то это чревато принудительным закрытием грейс-периода, немедленным начислением процентов за пользование кредитом, испорченной кредитной историей, а также штрафом в размере 0,1 % от задолженности в день плюс 500 рублей единоразово за просрочку минимальной суммы платежа.

Кэшбэк по этой карте

Попробуем простыми словами разобраться, что это такое — кэшбэк от МТС по карте. Это, по сути, основная выгода карты МТС «МТС кэшбэк», ведь карта выпускается уже с автоматически активированной данной услугой. Платить за это не нужно.

Есть 4 категории начисления кэшбека (с различными начисляемыми процентами):

1. 1% начисляется за покупки в любом месте.
2. 5 % начисляется за покупки в следующих категориях: «кино» (МСС 7832), «АЗС» (МСС 5172, 5541, 5542, 5983), «супермаркеты» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921).
3. 10 %. МТС банк часто проводит различные акции, по которым предоставляет кэшбэк 10 процентов за покупки товаров в различных сетях или за покупки во время праздников.
4. До 25 % при покупке у компаний, являющихся партнерами МТС банка (это нужно делать через интерфейс сайта).

Важно знать, что по ряду операций начисление кэшбэка не производится.

К примеру, его не будут начислять за:

• оплату любых игорных заведений, в том числе казино и тотализаторов;
• покупку драгметаллов, любых ценных бумаг и билетов лотерей;
• транзакции со страховыми компаниями, паевыми фондами, ломбардами;
• за пополнение любых электронных кошельков;
• за снятие наличных или перевод денег в другие банки;
• оплату услуг связи;
• оплату госуслуг, штрафов и сборов.

Важно отметить еще 2 факта:

1. Во-первых, бонусные баллы поступают не всегда сразу, а могут быть зачислены в течение 3 месяцев.
2. Во-вторых, их никак не вывести и не потратить, кроме как на оплату услуг связи МТС или же на подарочные сертификаты, которые можно использовать для покупок в салонах МТС.

Хотите хороший кэшбэк для оплаты услуг в МТС и не только? Быстренько оставляйте заявку на эту карту.

Какие плюсы и минусы карты?

К несомненным плюсам карточки «МТС кэшбэк» относятся:

• увеличенный кэшбэк (5 % вместо 1 %) на автозаправках, в сетях супермаркетов, а также в кинотеатрах;
• быстрое открытие карты с возраста 18 лет (причем не нужна справка о доходах);
• бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных (речь идет о собственных средствах) в банкоматах МТС;
• то, что бонусы кэшбэка хранятся неограниченное время.

В интернете часто встречается вопрос о том, какой лимит бонусов по этой карте. Бонусы могут накапливаться до суммы в 10 000.

Однако, у карты есть и минусы:

• Кэшбэк начисляется бонусами, а не реальными рублями. Перевести их на другую карту или снять не получится, поэтому на популярный вопрос, как перевести кэшбэк с «МТС карты» на карту «Сбербанка», ответ один — никак.
• После полугода бездействия банк закрывает карту без уведомления клиента.
• Баллы кэшбэка можно тратить исключительно на оплату услуг и товаров МТС.
• Дополнительную карту на 1 счет для родственников или друзей выпустить не получится.
• И напоследок — карту выдают с уже активированными услугами, за которые придется платить (смс-оповещение, а также страхование).

В чем нюансы и подвохи карты?

Во-первых, на остаток средств на карте «МТС кэшбэк» не начисляются проценты.

Использование карты в качестве основной дебетовой невыгодно тем, что придется платить за межбанковские переводы, а за зачисления от юрлиц и ИП взимается комиссия.

Подведем итоги

Конечно, кэшбэк — это хорошо, но вот хотелось бы его получать настоящими деньгами, а не виртуальными бонусами, которые к тому же можно потратить только на оплату товаров и услуг МТС (читай, оплату услуг связи и скидку на новые телефоны/зарядные устройства, хотя и это тоже не плохо). Но это будет выгодно, если являешься пользователем МТС.

Оформить карту онлайн на сайте банка.

Реальные отзывы пользователей

И напоследок рассмотрим то, какие у кредитной карты «МТС кэшбэк» отзывы реальных людей.

Слежу за продуктами МТС давно, являюсь активным пользователем. Один из первых купил кредитку МТС CashBack. Сразу же опробовал в деле. В целом продукт хорош. Особенно за счет 111-дневного грейс-периода. Трачу много, коплю баллы. Куплю зимой смартфон. Доволен. Но не рекомендую тем, кто не пользуется услугами и товарами МТС – ничего особо от этой карты не получите.

Вот и сотовый оператор МТС запустил свой кэшбэк-сервис. Правила участия и начисления кэшбэка стандартны для подобных сервисов и просты: при совершении покупок у партнеров программы начисляется кэшбэк в размере от 1 до 14 % от суммы покупки (в среднем — 1-2 %). При этом, для начисления кэшбэка, естественно, необходимо перейти на сайт магазина либо с сайта сервиса, либо из мобильного приложения.

Но это не привычный кэшбэк. Он может быть использован исключительно на оплату услуг связи МТС: оплату тарифного плана, опции, интернет, звонки и даже на контент и подписки.

Есть и оговорка: кэшбэк не является денежными средствами и не может быть использован, в том числе, для расчетов с помощью Сервиса «Кошелек МТС Деньги», для погашения задолженности по договору или выдан при расторжении договора.

То есть, это такая «подушка безопасности» между начислениями и средствами на счете: сначала расходуются пакеты услуг, включенные в тариф, потом кэшбэк, а уж потом средства на счете.

Если у вас остались вопросы по использованию этой карты, тарифам, нюансам ее оформления, рекомендуем обязательно все это БЕСПЛАТНО уточнить у компетентного финансового юриста. Форма для обращения находится внизу справа на нашем сайте.