В 2019 году у «МТС Банка» появилось довольно интересное предложение — карта «МТС CashBack» с кэшбэком (причем, довольно неплохим). Также банк обещает кучу других «плюшек» при открытии данной кредитной карты. Разберемся, так ли это и действительно, выгодная ли данная карта.
Как оформить карту?
Для начала отметим, что существует 2 разновидности данной карты:
- «обычная»;
- с кредитным лимитом.
Оформить кредитную карту «МТС кэшбэк» довольно просто: все, что нужно, это быть гражданином Российской федерации (иностранцам подобное предложение недоступно).
Обычная универсальная карта выдается клиентам «МТС Банка» старше 18 лет, а кредитная (по которой будет доступно до 300 тысяч рублей) — гражданам старше 20 лет. Что интересно, регион, в котором живет клиент, абсолютно не важен, подключать номер МТС не нужно, а для оформления кредитной карты даже не запрашивают справки с работы. Попросят только паспорт РФ.
Есть 3 варианта оформления карты:
- на сайте банка;
- на сайте оператора;
- в салоне МТС.
Самым удобным и простым вариантом является заполнение онлайн заявки на сайте. В ней нужно указать фамилию/имя/отчество, контактные номер телефона и почты, а также предпочтительный кредитный лимит (если нужно оформить не кредитную, а дебетовую карту, в строке «Кредитный лимит» просто можно прописать «ноль»).
Основная информация по карте
Карта типа Mastercard World выдается практически моментально, банк может «подумать» насчет размера кредита максимум день или два. А если кредита не нужно, то оформить подобную карту можно фактически в день заявки.
Обойдется выпуск карты в 299 рублей, а вот ее обслуживание будет бесплатным.
Кстати, при открытии можно получить бонус. Если зарегистрироваться на сайте карты «MTS CashBack» в рамках акции «Приведи друга» и указать промокод (его можно легко найти в интернете), то только за регистрацию начислят 15 рублей, а если сделать в день открытия карты покупку на сумму более 100 рублей, то начислят еще 250 рублей (на бонусный счет, снять их не получится).
В плане безопасности карта «МТС банка» с кэшбэком также не подкачала. Она оснащена технологией 3D Secure, а также позволяет совершать бесконтактные платежи (Pay Pass) или же платежи с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Услуга СМС оповещений о поступлении средств, выдаче средств или поступлении кэшбэка будет бесплатной в течение первых двух месяцев, а затем обойдется в 15 рублей в месяц.
Полезное видео с обзором карты ниже.
Как делается пополнение карты?
Наверняка, у многих появится вопрос: как пополнить карту «МТС кэшбэк»? Пополнять ее можно совершенно бесплатно, если платеж проводится со счета (или карты) клиента любого другого банка. Однако стоит учитывать тот факт, что банк, с карты или счета которого делается перевод, сам может снять комиссию за перевод. Если же перевод осуществляется со счета юридического лица или ИП (индивидуального предпринимателя), МТС Банк снимет 5 % комиссии за перевод.
Итак, мы выяснили, как положить деньги на карту «МТС кэшбэк», а как же их снять. Кстати, единоразовый перевод тоже имеет ограничение (150 000 рублей), а также есть месячный лимит — 1 500 000 рублей.
Снятие наличных по карте
Карта «МТС кэшбэк» имеет лимиты по снятию наличных: 50 000 рублей в день или 600 000 рублей в течение месяца.
Какую комиссию нужно будет заплатить за снятие наличных – смотрите таблицу ниже.
Операции по снятию наличных по карте «МТС кэшбэк»
| Операция | Собственные средства | Средства кредитного лимита |
|---|---|---|
| Снятие наличных в банкоматах МТС-Банка | Бесплатно | 3,9 % |
| Снятие наличных в кассах МТС-Банка | Бесплатно | 3,9 % |
| Снятие наличных в банкоматах других банков | 1 % (минимум 100 рублей) | 3,9 % |
| Снятие наличных в кассах других банков | 1 % (минимум 100 рублей) | 3,9 % (4 % без карты, напрямую со счета) |
Как видим, снятие наличных с карты производится довольно просто, но в ряде случаев будет необходимо «отстегнуть копеечку».
Переводы с карты «МТС CashBack»
Переводы с данной карты платные. Самыми дешевыми являются переводы с одной карты на другую. Обойдется это всего в 15 рублей.
Перевод по номеру счета будет стоить уже 0,3 %, (причем не ниже 20 рублей и не выше 150 рублей).
Немного дороже стоят переводы со счета на счет, которые производятся в любом отделении МТС-Банка — 1,5 % (не менее 20 рублей и не более 2000 рублей).
Но это все речь шла о собственных деньгах на карте. В случае перевода денег за счет кредита с карты «МТС кэшбэк» все чуть хуже. При отправке с карты онлайн напрямую на другую карту или счет придется заплатить комиссию в размере 3,9 % + 350 рублей. А вот при переводе со счета на счет (в отделениях банка) выложить придется целых 7 %.
Кредит по карте и его погашение
Как было сказано выше, по карте «МТС кэшбэк» есть возможность открытия кредитного лимита на сумму до 300 000 рублей. Срок погашения кредита до 36 месяцев.
В течение 111 дней после оплаты товара действует льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитом взиматься не будут (стоит отметить, что действуют льготы только на оплату товаров и услуг и не распространяются на снятие наличных). Дальше начнут взимать от 11,9 до 25,9 % годовых за пользование кредитом.
Особенности выплат за использованные кредитные деньги
Разберем нюансы того, как пользоваться картой во время оплаты услуг и товаров за счет кредитных денег.
В условиях предусмотрен так называемый «грейс-период» в 111 дней. За это время каждый месяц (до 20 числа) можно будет вносить по 5 % кредита в месяц (минимально 100 рублей).
К примеру, если что-то купили 1 января, то 20 февраля нужно будет внести на карту 5 % от потраченных денег, 20 марта — еще 5 %, а полностью рассчитаться необходимо до 20 апреля. Если не вносить минимальный платеж в размере 5 %, то это чревато принудительным закрытием грейс-периода, немедленным начислением процентов за пользование кредитом, испорченной кредитной историей, а также штрафом в размере 0,1 % от задолженности в день плюс 500 рублей единоразово за просрочку минимальной суммы платежа.
Кэшбэк по этой карте
Попробуем простыми словами разобраться, что это такое — кэшбэк от МТС по карте. Это, по сути, основная выгода карты МТС «МТС кэшбэк», ведь карта выпускается уже с автоматически активированной данной услугой. Платить за это не нужно.
Как начисляется кэшбэк по карте «МТС кэшбэк»
Есть 4 категории начисления кэшбека (с различными начисляемыми процентами):
- 1% начисляется за покупки в любом месте.
- 5 % начисляется за покупки в следующих категориях: «кино» (МСС 7832), «АЗС» (МСС 5172, 5541, 5542, 5983), «супермаркеты» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921).
- 10 %. МТС банк часто проводит различные акции, по которым предоставляет кэшбэк 10 процентов за покупки товаров в различных сетях или за покупки во время праздников.
- До 25 % при покупке у компаний, являющихся партнерами МТС банка (это нужно делать через интерфейс сайта).
Важно знать, что по ряду операций начисление кэшбэка не производится.
К примеру, его не будут начислять за:
- оплату любых игорных заведений, в том числе казино и тотализаторов;
- покупку драгметаллов, любых ценных бумаг и билетов лотерей;
- транзакции со страховыми компаниями, паевыми фондами, ломбардами;
- за пополнение любых электронных кошельков;
- за снятие наличных или перевод денег в другие банки;
- оплату услуг связи;
- оплату госуслуг, штрафов и сборов.
Важно отметить еще 2 факта:
- Во-первых, бонусные баллы поступают не всегда сразу, а могут быть зачислены в течение 3 месяцев.
- Во-вторых, их никак не вывести и не потратить, кроме как на оплату услуг связи МТС или же на подарочные сертификаты, которые можно использовать для покупок в салонах МТС.
Хотите хороший кэшбэк для оплаты услуг в МТС и не только? Быстренько оставляйте заявку на эту карту.
Какие плюсы и минусы карты?
К несомненным плюсам карточки «МТС кэшбэк» относятся:
- увеличенный кэшбэк (5 % вместо 1 %) на автозаправках, в сетях супермаркетов, а также в кинотеатрах;
- быстрое открытие карты с возраста 18 лет (причем не нужна справка о доходах);
- бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных (речь идет о собственных средствах) в банкоматах МТС;
- то, что бонусы кэшбэка хранятся неограниченное время.
В интернете часто встречается вопрос о том, какой лимит бонусов по этой карте. Бонусы могут накапливаться до суммы в 10 000.
Однако, у карты есть и минусы:
- Кэшбэк начисляется бонусами, а не реальными рублями. Перевести их на другую карту или снять не получится, поэтому на популярный вопрос, как перевести кэшбэк с «МТС карты» на карту «Сбербанка», ответ один — никак.
- После полугода бездействия банк закрывает карту без уведомления клиента.
- Баллы кэшбэка можно тратить исключительно на оплату услуг и товаров МТС.
- Дополнительную карту на 1 счет для родственников или друзей выпустить не получится.
- И напоследок — карту выдают с уже активированными услугами, за которые придется платить (смс-оповещение, а также страхование).
В чем нюансы и подвохи карты?
Во-первых, на остаток средств на карте «МТС кэшбэк» не начисляются проценты.
Использование карты в качестве основной дебетовой невыгодно тем, что придется платить за межбанковские переводы, а за зачисления от юрлиц и ИП взимается комиссия.
Подведем итоги
Конечно, кэшбэк — это хорошо, но вот хотелось бы его получать настоящими деньгами, а не виртуальными бонусами, которые к тому же можно потратить только на оплату товаров и услуг МТС (читай, оплату услуг связи и скидку на новые телефоны/зарядные устройства, хотя и это тоже не плохо). Но это будет выгодно, если являешься пользователем МТС.
Оформить карту онлайн на сайте банка.
Реальные отзывы пользователей
И напоследок рассмотрим то, какие у кредитной карты «МТС кэшбэк» отзывы реальных людей.
Слежу за продуктами МТС давно, являюсь активным пользователем. Один из первых купил кредитку МТС CashBack. Сразу же опробовал в деле. В целом продукт хорош. Особенно за счет 111-дневного грейс-периода. Трачу много, коплю баллы. Куплю зимой смартфон. Доволен. Но не рекомендую тем, кто не пользуется услугами и товарами МТС – ничего особо от этой карты не получите.
Вот и сотовый оператор МТС запустил свой кэшбэк-сервис. Правила участия и начисления кэшбэка стандартны для подобных сервисов и просты: при совершении покупок у партнеров программы начисляется кэшбэк в размере от 1 до 14 % от суммы покупки (в среднем — 1-2 %). При этом, для начисления кэшбэка, естественно, необходимо перейти на сайт магазина либо с сайта сервиса, либо из мобильного приложения.
Но это не привычный кэшбэк. Он может быть использован исключительно на оплату услуг связи МТС: оплату тарифного плана, опции, интернет, звонки и даже на контент и подписки.
Есть и оговорка: кэшбэк не является денежными средствами и не может быть использован, в том числе, для расчетов с помощью Сервиса «Кошелек МТС Деньги», для погашения задолженности по договору или выдан при расторжении договора.
То есть, это такая «подушка безопасности» между начислениями и средствами на счете: сначала расходуются пакеты услуг, включенные в тариф, потом кэшбэк, а уж потом средства на счете.
Если у вас остались вопросы по использованию этой карты, тарифам, нюансам ее оформления, рекомендуем обязательно все это БЕСПЛАТНО уточнить у компетентного финансового юриста. Форма для обращения находится внизу справа на нашем сайте.
