Советы по решению проблем с долгами после смерти заемщика

Кому переходит долг по кредиту после смерти заемщика?

Наследство – это переход любого нажитого и купленного имущества после смерти человека к его ближайшим родственникам или к его поручителю.

Обращаясь к закону, можно узнать, что все задолженности после смерти человека передаются его наследникам, которых он указал в своем завещании или же, кто должен им стать по закону, а так же его поручителям.

Много чего может зависеть от составленного кредитного договора при жизни, но для банковской организации не совсем важно, кто будет выплачивать займы, главное – получить свои денежные средства. Первым делом после смерти наследнику следует письменно сообщить о данной ситуации финансовому учреждению, предоставляя подтверждение. После чего банк не имеет право начислять проценты с момента смерти. Долг зафиксируется на полгода, пока родственники не вступят в наследство.

Особенности погашения долга

Следует знать, если сумма кредита оказалась больше суммы, перешедшей в наследство, то наследник имеет право не отдавать свои личные денежные средства на погашение действующего долга. Если же займ брался под залог какого-либо имущества, то наследник имеет право распоряжаться им по собственному желанию, а не отдавать банку. Иногда, в завещании указываются лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, в таком случае, долг будет выплачиваться его опекунами или же родителями.

Кому может перейти долг после смерти мужа? Согласно законодательству, жена вступит в наследство или же — их общие дети. Иногда, чтобы не отдавать долги умерших родственников, люди полностью отказываются от наследства и имеют законное право не выплачивать кредиторами задолженную сумму.

Важно знать: часто банк не планирует ждать шесть месяцев, а требует погасить кредит как только узнает о смерти должника. Это полностью противоречить действующему законодательству, поэтому наследник имеет право не погашать кредит сразу, а сделать это спустя 6 месяцев, то есть когда вступит в наследство.

Итак, мы выяснили, кому перейдет долг по кредиту после смерти заемщика, но следует разобраться более подробно о том, как уклонится от ненужных долгов и переплат.

Советы как не унаследовать кредит умершего родственника?

Если вам достался в наследство кредит в большом размере, а вы не хотите его выплачивать, то можно отказаться от данного действия. Все так же происходит на основе законодательства, только тогда придется отказать от всего доставшегося наследства, как уже писалось выше. Например, если вам достался дом, а вместе с ним и кредит на новую квартиру, то придется отказаться и от самого дома. Такое решение является безоговорочным и не может быть оспорено.

Чтобы данный отказ вступил в силу, следует обратиться за помощью к юристу в нотариус, написав определенное заявление (можете также написать нашему онлайн консультанту – форма внизу справа).

На протяжении полугода родственники могут передумать, и тогда обязательство выплатить долг снова вступит в силу. Если же долги по потребительским кредитам после смерти — это единственное, что досталось, то легче всего просто отказаться, если нет желания, конечно же, его выплачивать.

Существует еще один не совсем законный способ. Скрыть смерть заемщика, то есть не явиться в финансовое учреждение, тогда и можно забыть о кредите. Если банк не сможет доказать на суде, что об умершем он не знал по явным причинам, то он не будет иметь право взыскать займы. Но мы не рекомендуем так поступать.

О выплате штрафов

Один из самых важных вопросов о наследование долгов –  начисляются ли проценты, пени и штрафы? Многие банки сами выбирают: делать им этого или нет, что должно подтверждаться кредитным договором.

Но многие юристы утверждают, что для совершения таких действий должны быть основания и наследники обязаны выплатить штрафы и проценты, которые были присвоены заемщику до его смерти. Поэтому следует внимательно читать договор с банковским учреждением.

Итак, если вы вступили в наследство и готовы отдавать долг, но не хотите платить лишние деньги, следует выполнить следующее:

  • необходимо иметь на руках свидетельство о смерти человека;
  • предоставить копию этого документа в банковскую организацию, тем самым уведомив их о сложившейся ситуации;
  • в нотариусе оформить подтверждение о вступлении в наследство;
  • спустя 6 месяцев принять наследство;
  • обсудить с кредитором сроки, суммы оплаты кредита;
  • по окончанию года заполнить декларацию и выплатить налог с наследства.

Выполнив эти условия, вы не будете платить лишние деньги по кредиту.

Некоторые особенности выплаты долгов

Если должник имел поручителя, то возникает еще больше неприятностей. Поручитель несет полную ответственность по кредиту. Поэтом, после смерти человека, учреждение в первую очередь явится к поручителю, даже если родственники приняли наследство. Но, если, он принял долг, то он имеет полное право на наследство умершего. После выплаты долгов, можно потребовать этот долг с самих родственников, правда факта, что они вернут его, нет. Напомним, если заемщик был без поручителя, все долги переходят к самым близким родственникам.

Процесс написания заявления на страховую выплату

Родственникам повезет, если человек оформил себе страхование жизни — долг покроет Страховая компания (в определенных случаях)

Вам повезет, если у заемщика была оформлена страховка. То есть, если человек был застрахован, то задолженность может быть погашена за счет страховой компании. Если при страховании заявленная сумма была больше, чем сумма кредита, то вам обязаны вернуть остаток этих средств.

Важно: не всегда все может пройти гладко, так как страховые компании не часто хотят выплачивать кредит, они пытаются уклоняться от этого. Чтобы этого не произошло, после смерти немедленно обращайтесь в организацию с подтверждением.

Часто бывает, что страховщики списывают смертельный исход на хроническое заболевание. Например, если человек часто употреблял алкоголь или давно курил, то это можно отнести к заболеваниям печени или легких. В таком случае никаких выплат вы не получите.

Если страховка была открыта в известной компании, то агенты непременно выполнят свою работу без каких-либо уклонов.

Поэтому запомните на будущее: открывая кредит, подумайте о страховании жизни, это сможет уберечь близких от лишних выплат.

Процесс переоформления договора после смерти заемщика

Умер родственник с долгами, и вы приняли их в наследство?

Следует заключить новый кредитный договор:

  • первым делом выясните подробнее о долге кредита, его сумму;
  • определитесь, кто в семье будет вступать в наследство;
  • выбранный человек должен иметь на руках свидетельство о смерти родственника;
  • после вступления в наследство нужно получить бумаги государственного образца;
  • с их помощью переоформить кредитный договор вместе с сотрудником банка на свое имя, где будут указаны сроки, суммы, процентные ставки;
  • если вы обнаружили, что в течение 6 месяцев вам начислялись штрафы и пени, требуйте их полного списания в связи с действующим законодательством (изучите все детали в этом материале);
  • если вам отказали в этом, обращайтесь сразу в суд;
  • если вы остались без какого-либо наследства, то выплачивать кредит вы не должны.

Особенности ипотечного кредита

В случае смерти человека, недвижимость, купленная в кредит, переходит полностью к наследникам. На сегодняшний день, данные говорят о том, что после смерти клиента, имеющего жилье, всегда есть родственники, которые хотят, чтобы именно им оно досталось, даже если это ипотека.

Если у умершего должника осталась жена, то все его имущество с долговыми обязательствами по ипотеке переходит супруге.

Важно помнить: нельзя взять себе машину и дом, а ипотечную квартиру отдать банку за долги. Либо нужно отказываться от всего, либо забирать все и выплачивать имеющийся долг.

Если наследники докажут свою платёжеспособность, то банк может переоформить ипотеку и вы можете оплатить ее уже полностью от себя. Также можно досрочно погасить имеющиеся задолженности, тогда все имущество перейдет к ним, а банк снимет с него обременение.

Что касается поручителей и созаемщиков, если такие имеются, все долги переходят на них, в том числе и ипотечный долг. Часто, поручители не в силах оплатить такой большой кредит, и банку приходится взыскать с них деньги через суд.

Если же созаемщиков, поручителей, наследников не оказалось, банк имеет полное право выставить ипотечное жилье на продажу, чтобы погасить свои средства, которые выделялись на ипотеку, а так же проценты по ней.

Но к такому способу банк приходит крайне редко, ведь это не является их специализацией и не всегда есть надежда, что продажа на аукционе принесет нужную сумму денежных средств.

Можно сделать вывод, что выплачивать кредит наследникам обязательно, если жизнь умершего не была застрахована или он не имел поручителей. В любом случае, читайте внимательно договор, и будьте осторожны с начислением лишних процентов, штрафов и пени.

Надеемся, что статья была вам полезна и что она поможет решить все вопросы. И конечно же – мы разделяем с вами горечь утраты. Держитесь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *