Кредит пенсионеру под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог недвижимости – сравнение 3 банков

Сегодня банки с большой готовностью предоставляют кредит под залог недвижимости пенсионерам. Эта категория населения отличается обязательностью в платежах, имеет стабильный доход – пенсию, многие пенсионеры продолжают работать.

Такие займы уже в названиях несут понимание, что именно хочет финансовое учреждение получить в виде гарантии, например:

  • Сбербанк – Потребительский под залог недвижимости.
  • ВТБ 24 – Кредит под залог имеющегося жилья.
  • Россельхозбанк – Нецелевой потребительский кредит под залог жилья.

При таком варианте выдачи в долг банки уверены, что не понесут убытков, и охотно идут навстречу.

Для тех, кто уже вышел на пенсию, единственное ограничение в таких кредитах – возраст, когда нужно сделать последний платеж:

  • Сбербанк – 75 лет, если есть справка о доходах, и 65 лет, если такой справки нет.
  • ВТБ 24 – 70 лет.
  • Россельхозбанк – 65 лет.

В чем же плюсы и минусы кредита под залог недвижимости пенсионерам? Посмотрим на примере этих трех банков.

Чем удобно?

Можно быстро получить достаточно большую сумму денег.

Она зависит от ценности имущества, которое вы готовы предоставить в залог, и составляет:

  • Сбербанк – 60 % от стоимости недвижимости, но не более 10 млн. рублей.
  • ВТБ 24 – 50 % от стоимости имущества, но не более 15 млн. рублей.
  • Россельхозбанк – 50 % от стоимости имущества, но не более 10 млн. рублей.

Не требуется целевого подтверждения использования средств. Можете расходовать их так, как считаете нужным, без согласования с банком. Вы сами определяете, куда тратить полученные деньги.

Относительно низкая ставка по кредиту:

  • Сбербанк – 14,0-14,75 % годовых;
  • ВТБ 24 – 14,1 % годовых, фиксированная ставка;
  • Россельхозбанк – 15,5-17 % годовых.

Длительный период пользования предоставленной суммой:

  • Сбербанк – до 20 лет;
  • ВТБ 24 – до 20 лет;
  • Россельхозбанк – до 10 лет.

Долг оплачивается ежемесячно равными долями. Варианты расчета самые различные, выбрать  подходящий не составит труда. Можно досрочно погасить кредит.

Для вас выгоднее всего сделать это до того, как пройдет половина срока. Никакой платы за это банки не требуют. Важно: страховку в таком случае можно попробовать вернуть.

Быстрое рассмотрение заявок (при наличии у вас хорошей кредитной истории):

  • Сбербанк – 2-8 рабочих дней.
  • ВТБ 24 – 4-5 рабочих дней.
  • Россельхозбанк – 4-5 рабочих дней.

Комиссию за выдачу пенсионерам кредита под залог квартиры или другой недвижимости банки не берут.

Процедура получения займа не очень сложная, пакет документов требуется примерно одинаковый:

  • Заявление заемщика.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие доход.
  • Документы по предоставляемому залогу.

Остальные нюансы уточняются в каждом конкретном банке.

Какие неудобства?

Имейте в виду, не каждое ваше предложение интересно банку.

ВТБ 24 и Россельхозбанк, например, выдают подобные займы только под залог квартиры или коттеджа/частного дома.

Кредит под залог недвижимости пенсионерам в Сбербанке подразумевает под этим словом больше: не только жилые помещения, но и гаражи, и земельные участки, комбинацию из этих составляющих.

Внимательно читайте кредитный договор под залог недвижимости

Важно: внимательно изучите подписываемый договор

Ваша недвижимость может быть «забракована» из-за месторасположения (как вариант: рассматривается только в определенной черте города), состояния и многих других деталей, которые устанавливает для себя каждый кредитор. Причиной отказа рискует оказаться даже неподходящий этаж.

Страхование жизни заемщика крайне желательно для банка. Тогда он в любом случае получит свои деньги: не от клиента, так от страховой компании.

Обязать страховать свою жизнь вас нельзя, процедура эта добровольная. Но! Если заемщик отказывается, к ставке по кредиту обычно добавляется 1-2 %.

А вот страхование недвижимости, переходящей в залог, обязательно на все время кредита. Его тоже нужно оплачивать.

Чем больше вам лет, тем меньше срок пользования кредитом. Например, если крайняя выплата – 75 лет, значит, для пользования кредитом в течение 20 лет его нужно брать не позднее 55. Если на момент оформления договора вам 65 – период пользования составит 10 лет.

Одинаковые ежемесячные платежи равны только на первый взгляд. Сначала вы гасите в основном проценты. А оплата самой задолженности начинается примерно с середины срока.

Важно: необходима особая внимательность при досрочном погашении долга! Не стесняйтесь лишний раз уточнить, полностью ли закрыта сумма. У вас не должно остаться неоплаченной даже 1 копейки!

Оценку вашего залога проводят независимые организации, которые имеют нужную лицензию и работают с конкретным банком. Их услуги надо оплатить. Оформлением вашего договора занимается нотариус. Его услуги тоже платные.

Банки оставляют за собой право отказать в выдаче ссуды без объявления причин.

Брать или не брать кредит?

Банкам комфортно работать с пенсионерами. Выйти на пенсию не означает, что удел теперь – только грядки и внуки. Для кого-то это, наоборот, вызов самому себе – я еще столько могу! Многие начинают свой бизнес, пусть даже небольшой, и для старта требуются средства. А может, расширяют тот, который уже есть. Кто-то решает таким образом помочь детям с ипотекой или учебой.

Читайте в тему: чем можно заняться на пенсии пенсионеру?

Главное помнить: банк – не подружка, которая в случае чего пожурит, но подождет. Кредит вам выдают, чтобы не только вернуть его, но и заработать на вас еще больше.

К сожалению, никто не застрахован от  печальных ситуаций, когда деньги нужны очень быстро и много – если стоит вопрос жизни и смерти, восстановления здоровья. Тогда раздумывать некогда. А стоит ли закладывать свою недвижимость для того, чтобы на пенсии посмотреть, наконец, мир или купить что-то дорогое и очень желанное?  Отнеситесь очень придирчиво к своим возможностям возврата денег, чтобы не получить овчинку дешевле выделки.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *