Кредитные банковские карты давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни большинства граждан России. Поэтому для привлечения новых клиентов банки стали предлагать карты с новыми интересными условиями и дополнительными возможностями.

Так «Газпромбанк» начал выпуск умных банковских карт, которые при активном использовании позволяют получить возврат части потраченных средств. Такая услуга называется кэшбек и при определенных условиях может быть довольно выгодна клиенту. В данной статье мы подробно рассмотрим «Умную карту» от «Газпромбанка», условия ее оформления, требования к заемщику, а также преимущества и недостатки этой карты.

Условия оформления «Умной карты» от «Газпромбанка»

Если вы собираетесь оформить эту кредитную карту, то для начала необходимо знать, какие требования предъявляет банк к заемщику.

Эти требования стандартны для большинства банков, а в нашем случае к тому же довольно лояльны:

• нужно быть гражданином РФ;
• наличие регистрации места жительства в РФ;
• паспорт РФ;
• минимальный возраст заемщика 20 лет, максимальный — 65 лет;
• минимальный трудовой стаж — 1 год;
• стаж на нынешнем месте работы — минимум 3 месяца для владельцев зарплатной карты от «Газпромбанка» и минимум 6 месяцев для владельцев зарплатной карты любого другого банка;
• для пенсионеров требований к стажу не предъявляется.

Подать заявку на получение кредитной «Умной карты» от «Газпромбанка» можно в бумажном виде при личном визите в любое отделение банка. Банковские работники подробно вас проконсультируют по поводу возникших вопросов. При себе нужно иметь только лишь паспорт РФ.

Но есть и более простой способ – онлайн заявка. В заявке нужно выбрать желаемый кредитный лимит (смотрите скриншот ниже), указать личные и контактные данные, место жительства, место работы, образование, данные о собственности.

Оформление заявки займет всего несколько минут. Время рассмотрения заявки может составить всего несколько минут, если вы соответствуете минимальным требованиям.

Если же ваши данные вызывают сомнение у работников банка, то рассмотрение заявки может занять до нескольких рабочих дней. В любом случае нет необходимости ждать решения в банке – вам автоматически придет смс сообщение с информацией по запросу.

Если заявка одобрена, то карту можно получить в любое время в отделении банка. Кроме того, можно заказать доставку кредитной карты курьером по указанному адресу. Услуга курьерской доставки доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Обзор «Умной» карты «Умная»

Если заявка была одобрена и вы стали обладателем карты, то стоит более внимательно изучить условия пользования и тарифы.

Максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать, составляет 600 000 рублей. Но для этого необходимо предоставить справку о доходах с места работы. Либо вы должны быть обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка». К тому же месячный доход должен составлять, в среднем, 30-50 % от суммы желаемого кредита.

Если же заявитель прилагает к заявке только паспорт, тогда максимальный кредит по карте может быть 100 000 рублей.

Годовая процентная ставка при безналичных покупках составляет 25,9 % для владельцев зарплатных карт и 27,9 % для остальных клиентов. При снятии наличных средств в банкомате процентная ставка остается 25,9 % для владельцев зарплатных карт и увеличивается до 32,9 % для прочих клиентов.

Льготный период по карте может быть до двух месяцев при соблюдении условий пользования.

Если же вы просрочили льготный период, то минимальный ежемесячный платеж будет в размере 5 % от задолженности, минимум 300 рублей.

Обслуживание карты будет бесплатно для получателей зарплаты в размере от 30 000 рублей на карту «Газпромбанка». Для остальных пользователей стоимость обслуживания – 199 рублей в месяц.

При снятии кредитных денег в банкомате будет удержана комиссия в размере 2,9 % от суммы снятия и дополнительно 290 рублей.

Все нюансы кешбэка по карте

Основной особенностью кредитной «Умной карты» от «Газпромбанка» является возможность получения возврата части потраченных средств.

Кэшбек начисляется на оплаты по различным категориям:

• заправка на АЗС;
• траты в кафе и ресторанах;
• кинотеатры;
• одежда;
• детские товары;
• спортивные товары;
• медицинские услуги, СПА и фитнес.

Причем повышенный кэшбек будет начислен только на ту категорию товаров, по которой ваши затраты были наибольшими в текущем месяце.

При тратах:

• от 5 до 15 тысяч рублей повышенный кэшбек составит 3 % в группе наибольшего расходования;
• от 15 до 75 тысяч рублей – 5 %;
• от 75 тысяч рублей – 10 %.

На иные траты кэшбек составит 1%.

Как начисляются мили?

По желанию  ежемесячно клиент имеет право отказаться от получения кэшбека и перейти на бонусную программу по зарабатыванию миль. При этом приобретенный кэшбек не сгорает.

Для смены программ лояльности необходимо с документами обратиться в отделение банка. Одна миля равна одному рублю. Заработанные мили клиент имеет право потратить на путешествия и оплатить ими железнодорожные и авиабилеты, а также услуги отелей.

Для получения миль необходимо тратить не менее 5 000 рублей в месяц.

Мили также зависят от суммы трат в месяц:

• при сумме трат от 5 до 15 тысяч рублей вы получите 1 милю за каждые 100 рублей;
• от 15 до 75 тысяч рублей – 2 мили за 100 рублей;
• от 75 тысяч рублей – 4 мили за каждые 100 рублей.

Изучите в тему другие популярные карты для путешествий с начислением миль, чтобы выбрать действительно лучшую:

• Кредитная карта «Райффайзенбанка».
• «Альфа трэвэл».
• «Тинькофф AllAirlines».

Для удобства в таблице ниже приведены основные условия пользования кредитной «Умной» картой от «Газпромбанка».

Условия по "Умной карте"

Параметр	Факт
Максимальный кредитный лимит	600 000 рублей
Максимальный кэшбек	10 %
Размер процентной ставки, в год	от 25,9 до 32,9%
Стоимость обслуживания карты	до 199 рублей в месяц
Беспроцентный льготный период	до 62 дней
Комиссия при выдаче наличных средств	2,9 % + 290 рублей
Плата за просроченный платеж	0,1 % в день
Минимальный платеж по карте в месяц	5 % от общей задолженности (но не менее 300 рублей)
Возраст заемщика	20-65 лет

Оформить карту онлайн — заполняйте заявку.

Преимущества и недостатки «Умной карты»

К преимуществам карты можно отнести следующие ее особенности:

• высокий лимит до 600 000 рублей;
• кэшбек до 10 %;
• льготный период до двух месяцев;
• минимальное количество документов для оформления;
• возможность доставки курьером;
• невысокий ежемесячный платеж.

Из недостатков выделим следующие условия по карте:

• высокая процентная ставка (от 25,9 %);
• высокая ставка за снятие наличных;
• ежемесячная плата за обслуживание;
• ограниченный размер повышенного кэшбека.

Реальные отзывы о карте «Умная» от «Газпромбанк»

Ни для кого не секрет, что банки зачастую рекламируют только преимущества своих продуктов и умалчивают о многих нюансах. Чтобы узнать какие подводные камни могут подстерегать пользователей кредитной карты «Газпромбанка», мы нашли реальные отзывы владельцев «Умной карты».

Владелец карты Мария написала, что оформила карту за 10 минут и воспользовалась бесплатной доставкой. Ей удалось получить максимальную сумму кредита. Ее смутили лишь запутанные условия кэшбека. Банк заявляет эту услугу, как основной бонус при ее использовании. Но просчитать реальный кэшбек довольно сложно. Все зависит от суммы покупки, от типа трат. Особенно огорчает ограничение повышенного кэшбека. Максимальный возврат потраченных денег в размере 5 % был начислен только на 30 % всей потраченной суммы на покупки в течение последнего месяца. На остальную сумму был начислен обычный кэшбек в размере 1 %.

Другой клиент банка, Дмитрий, пишет, что доволен картой.  Долгий льготный период кредитной «Умной карты», а также бесплатное смс-информирование являются наиболее интересными чертами карты. Он также отмечает, что услуга кэшбек, конечно, интересное предложение, но в начислении повышенного кэшбека отсутствуют такие популярные категории как продукты и супермаркеты. По словам Дмитрия его ежемесячные траты в этих категориях составляют до 80 % общих затрат.

Если у вас остались вопросы по оформлению этой карты, либо по ее использованию, то рекомендуем все бесплатно уточнить у компетентного юриста. Форма для обращения находится внизу справа.