Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно?

Сегодня ипотечный кредит для многих является единственной возможностью стать собственником недвижимости. Конечно, перспектива стать должником банка на много лет довольно неприятна, но все же желание иметь собственное жилье перевешивает.

 Чаще всего при выборе банка, с которым и будет заключен договор ипотечного кредитования, россияне останавливают выбор на Сбербанке. Это достаточно крупная структура с хорошей репутацией. Но, что более важно – именно в Сбербанке предложены наиболее лояльные условия для получения ипотеки.

Особенности ипотеки

Итак, то же предлагает Сбербанк людям, которые хотят приобрести жилье в кредит?

Прежде всего – это низкая процентная ставка, минимальный первый взнос и максимальные срок кредитования.

Кроме того, банк предлагает различные скидки отдельным категориям населения. Но, планируя взять жилье в кредит, многие интересуются: можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

На самом деле, ведь приобретая квартиру по ипотеке, большинство клиентов банка «страхуется», составляя кредитный договор на более длительный, чем требуется на самом деле, срок.

Соответственно, если появится возможность, клиент может пожелать досрочно погасить ипотеку. Но для этого следует ознакомиться с основными правилами данного процесса.

Досрочное погашение – как и сколько?

В отличие от большинства банков, Сбербанк позволяет погасить досрочно ипотечный кредит. При этом с клиента не взымаются какие-либо штрафы или пеня. Однако, прежде чем пойти на столь ответственный шаг, необходимо хорошо подумать.

Прежде всего, следует определиться с типом досрочного погашения:

  • полная выплата долга, который остался;
  • частичная его выплата.

При полном погашении долга по ипотеке, заемщику необходимо предварительно явится в банк, написать соответствующее заявление. В нем следует указать погашаемую сумму и номер счета, с которого будут переведены средства. Для того, чтобы не ошибиться с суммой, правильнее всего изначально поинтересоваться размером остатка по кредиту. Также необходимо указать дату платежа.

Читайте по теме:  Льготная ипотека на новостройку в «Росбанке» - под 6,5 %

Важно, чтобы этот день был рабочим.

Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке – ситуация, при которой плательщик вносит в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту сумму, превышающую размер ежемесячного платежа.

Каким образом частичное погашение влияет на оставшуюся сумму долга?

В данном вопросе многое зависит от основного принципа совершения платежей.

Сбербанк предлагает платежи двух типов:

  • Аннуитетный: при котором клиент ежемесячно выплачивает равные суммы.
  • Дифференцированный: размер ежемесячного платежа напрямую зависит от размера остатка долга по кредиту.

При заключении договора по ипотеке клиент сам подбирает более удобную для него систему. И при частичном досрочном погашении принцип погашения имеет значения.

В частности, если у клиента банка аннуитетная система, он должен внести средства на персональный счет (с него производится платеж). Также нужно написать соответствующее заявление.

Оно пишется непосредственно в день проведения платежа. Затем плательщик должен обратиться к консультанту, с просьбой рассчитать новый график платежей с учетом внесенной суммы.

Важно понимать: при досрочном погашении ипотеки срок выплат не меняется. Зато сумма ежемесячного платежа станет меньше.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Если же клиент выплачивает задолженность по ипотеке при дифференцированной системе, то в день платежа необходимо внести сумму и проконсультироваться с представителем банка относительно дальнейшей системы выплат. Для вас будет составлен новый график платежей.

 Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке достаточно лояльны. Нет никаких штрафов или пени, максимального ограничения по сумме.

Читайте по теме:  Кредитование в «Главфинанс» - от 1,5 % в день

Вместе с тем, к некоторым типам ипотечных кредитов могут выдвигаться условия, касающиеся досрочного погашения ипотеки:

  • Минимальный размер взноса – 15 тысяч рублей.
  • Ограничения на дату проведения досрочного погашения с момента начала выплат по кредиту. В зависимости от программы кредитования данный срок колеблется в пределах 3-24 месяца.

Ипотека и материнский капитал: важные нюансы

Это еще один момент, который крайне волнует тех, кто только планирует или уже взял жилье в кредит: можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом?

Следует помнить: материнский капитал выдается в качестве государственной помощи. И одно из его назначений – улучшение жилищных условий. Ипотека под данную категорию попадает. При этом материнский капитал можно использовать как в качестве первого взноса при получении кредита, так и при досрочном его погашении.

Сбербанк не запрещает использовать материнский капитал для оплаты ипотеки. Но для того чтобы это сделать необходимо предоставить пакет документов.

В частности:

  • Паспорта и свидетельство о рождении.
  • Сертификат.
  • Справка о состоянии счета (может не потребоваться, но взять стоит).
  • СНИЛС.
  • Выписка о сумме долга на момент когда планируется досрочное погашение.
  • Документы на квартиру.
  • Документ, подтверждающий, что каждому члену семьи принадлежит определенная часть квартиры.

Важно учитывать, оформляя досрочное погашение ипотеки в Сбербанке посредством материнского капитала, вам нужно будет обращаться не только в банк, но и в Пенсионный фонд.

Заранее проверяйте, все ли документы собраны. Не забудьте сделать копии. Также следует отметить, что в настоящее время сняты все ограничения, касающиеся использования материнского капитала для оплаты ипотеки. В частности, не имеет значения ни то, когда именно вы заключили договор с банком. Ни то, когда именно вы получили сертификат на средства.

Читайте по теме:  Автоломбард капитал – займы под залог

Насколько это выгодно? Считаем на примере

Для того, чтобы понять, насколько выгодным является досрочное погашение кредита, рассмотрим наглядный пример.

Клиент в январе 2010 года взял ипотечный кредит на сумму 1 млн. рублей под 10% годовых сроком на 10 лет. В январе 2016 года он решает провести частичное досрочное погашение в размере 100 тысяч рублей.

До внесения суммы ежемесячный платеж (аннуитет) составлял 13 215 руб. После проведения платежа размер ежемесячного платежа составит около 10 670 руб. Таким образом, клиент не будет переплачивать банку значительную сумму.

Основная выгода досрочного погашения состоит в том, что у клиента снижается количество переживаний относительно кредита. Но, с другой стороны, изначально вам придется собрать достаточно крупную сумму для того, что сделать досрочное погашение.

Если же у вас периодически появляется возможность делать достаточно крупные взносы, правильнее всего составить график досрочного погашения ипотеки.

О том, насколько выгодно досрочно погашать ипотеку, каждый клиент банка решает сам. Если есть возможность делать это – банк запретить не может.

Полезные фишки по гашению ипотеки рекомендуем посмотреть в видео Юрия Никитина (правозащитник, адвокат по кредитам).



Надеемся, что статья была вам полезна. Если есть вопросы – задавайте их в комментариях.

Будем благодарны, если поделитесь материалом в социальных сетях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *