Об ипотечном страховании в Ингосстрахе

Ипотечное страхование в «Ингосстрахе»

Семьи, у которых недостаточно собственных средств на покупку жилья, часто занимают недостающую сумму денег. Как правило, такой займ осуществляется на условиях ипотечного кредитования. Важными преимуществами ипотеки перед другими видами кредитования являются её длительный срок кредита и сниженный процент по кредиту.

Обязательным требованием для получения  ипотечного кредита является наличие застрахованного объекта, переданного в залог. Ипотечное кредитование относится к рисковым сделкам. Следовательно, и здесь действует правило: чем выше риск, тем больше плата за этот за риск.

Объект, передаваемый в залог при получении ипотечного кредита, остаётся во владении и пользовании залогодателя. Это повышает риск утраты залогового имущества, находящегося во владении залогодателя. С целью уменьшения этого риска банки и требуют страхование объекта залога в пользу банка.

Это страхование позволит снизить риски банка. А снижения риска приведёт к понижению процента по кредиту. Значит, привлекательность ипотечного кредита повысится. На случай утраты залогового имущества банк гарантированно обеспечит  возврат кредита и процентов по нему за счёт страховой суммы. Отметим, что договор страхования перераспределяет риски между заёмщиком, банком и страхователем.

Условия страхования ипотеки в Ингосстрахе

Одним из старейших страховых учреждений в России является компания «Ингосстрах». На рынке она уже более 70 лет. «Ингосстрах» входит в первую десятку страховых компаний Российской Федерации и предлагает достаточно привлекательный вариант ипотечного страхования.

В перечень покрываемых рисков входит страхование:

  • имущества, оформленного под залог, от риска его утраты или повреждения;
  • жизни и трудоспособности заемщика, на случай его гибели или утери им трудоспособности;
  • титула собственности, на случай утраты права собственности;
  • гражданской ответственности владельца.

Возможно также комплексное ипотечное страхование в «Ингосстрахе».

При комплексном страховании в список покрываемых случаев входит страхование:

  • имущества, переданного в залог, от рисков возгорания, затопления, прорыва коммуникационных сетей;
  • титула, от риска прекращения права собственности по независящим от владельца обстоятельствам;
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • гражданской ответственности владельца недвижимости.
Читайте по теме:  Страхование квартиры в ВТБ – важные нюансы

Часто банки настаивают на страховании всех рисков, включённых в комплексное ипотечное страхование. Поскольку стоимость комплексной страховки может быть ниже, чем раздельное страхование от тех же рисков, то есть смысл воспользоваться им.

«Ингосстрахом» также предлагается программа «Росвоенипотека» для покупки жилья военнослужащими. Страхование производится до суммы 5 миллионов рублей.

Рекомендуем изучить условия и нюансы военной ипотеки в других финансовых учреждениях:

  1. В банке «Открытие».
  2. В «Абсолют банке».

Расчет страховки по ипотеке

Для заключения договора ипотеки кредитору необходимо предоставить в кредитный отдел банка полис страхования. Какова стоимость страховки нас интересует не последнюю очередь.

Для начала определим страховую сумму формуле: СС = ОКЗ* (1 + К).

Где:

  • СС — страховая сумма.
  • ОКЗ — остаток кредиторской задолженности.
  • К — коэффициент. К = процент по кредитному договору/100 %.

Теперь стоимость страховки можно определить по формуле:

С = СС * Т(%) /100%.

Где:

  • С — стоимость страховки.
  • Т — тариф установленный компанией.

На практике для расчета стоимости страховки используют калькулятор. Сайты всех страховых компаний имеют встроенную функцию калькулятора. Рассмотрим, как им пользоваться на примере калькулятора «Ингосстраха».

Как рассчитать свой платеж по страховке в Ингосстрахе

Скриншот калькулятора ипотеки в Ингосстрахе

Последовательно заполняем поля, выбирая из предложенного списка. В первом поле выбираем «Москва», затем в поле кредитор выбираем банк «ВТБ». В следующем поле последовательно выбираем «квартира» и «есть право собственности».

В поле «Кредит/остаток» по кредиту ползунком отмечаем сумму остатка 4 499 000 р. Далее отмечаем вид страховки, сдвигая переключатель на «Риск порчи залога».

В поле Заёмщик заносим дату рождения 1970 год, мужской пол, долю участия 90 %. Далее отмечаем период страховки: дату начала 01.08.2018 и конца 31.07.2019.

Нажимаем кнопку рассчитать, и через несколько секунд получает ответ в таком виде.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

Читайте по теме:  Страхование гражданской ответственности в «Ингосстрахе»

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Сколько нужно платить за страхование по ипотеке в Ингосстрахе - пример расчета

Результаты расчета

Стоимость страховки составила 7 760 рублей.

Заметьте, что ВТБ дополнительно включил страхование жизни и утраты трудоспособности на сумму 10 244 рубля. Также ВТБ увеличил страховую сумму до размера в 5 173 850 рублей.

Если вас это устраивает, нажмите кнопку «Отправить заявку». В противном случае можете поискать и другие варианты страховки.

Вскоре на вашу электронную почту придет подтверждение с номером заявки на страховку ипотеки.

Отметим, что на стоимость ипотечного полиса так же влияют следующие факторы:

  • объем страхового покрытия;
  • возраст и состояние заёмщика;
  • техническое состояние залогового имущества;
  • правовой статус объекта.

Страховое покрытие полиса

Страховое покрытие — это согласованный с клиентом перечень рисков, от наступления которых произведено страхование. Обычно эти риски представлены перечнем страховых событий, например, таких как пожар, наводнение, затопление соседями.

В случае наступления страхового случая страховщик обязан произвести оговоренную договором страховую выплату в пользу бенефициара.

В интересах клиента застраховать наиболее вероятные риски. А в интересах банка — все возможные риски, особенно если страховая компания является аффилированной банку.

Важно: от некоторых навязываемых банком страховок клиент может отказаться.

Согласно действующему законодательству, имущество, переданное в залог, подлежит обязательному страхованию.

По действующему законодательству страхование жизни и трудоспособности заемщика — дело добровольное. Однако, многие банки включают это страхование в условия предоставления займа. А если клиент отказывается заключать такую страховку, банк обычно увеличивает процентную ставку по ипотеке.

Страхование титула собственности следует заключать на срок не более срока исковой давности (три года). Страхование возможно только после получения документов, подтверждающих право собственности, например у застройщика.

Можно проводить страхование не на всю стоимость недвижимости, а только на сумму ипотечного кредита.

Читайте по теме:  Военная ипотека в банке Открытие

Всё это заёмщику следует иметь в виду, заключая договор страхования.

Преимущества «Ингосстраха» в ипотечном страховании

Выделим основные:

  1. «Ингосстрах» аккредитован ведущими банками России, занимающихся ипотечным кредитованием. Это выгодно характеризует его с выигрышной стороны.
  2. «Ингосстрах» предоставляет возможность подачи заявки на страховку в онлайн режиме.
  3. После получения подтверждения заявки на страховку окончательная стоимость страховки определяется в течение дня.
  4. Окончательное оформление и получение полиса возможно в офисах копании и в банке. «Ингосстрахом» предоставляется возможность перечисление взносов онлайн на своем сайте.

Документы, требуемые при оформлении страховки ипотеки

Вот их перечень:

  1. Заявление на страховку. Заявление можно подать онлайн на e-mail  ipoteka@ingos.ru.
  2. Копия паспорта заёмщика.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  4. Кредитный договор.
  5. Кадастровый паспорт недвижимости с техническим планом.
  6. Отчет об оценке недвижимости от независимого оценщика.
  7. Если недвижимость приобретена во время брака, то нотариально заверенное согласие супруга, если прописаны несовершеннолетние дети — разрешение органов опеки и попечительства.

У страховой компании имеется  право потребовать дополнительные документы.

Страховщик также имеет право потребовать дополнительное медицинское освидетельствование при страховании жизни и трудоспособности заёмщика.

Для страхования титула клиент предоставляет копии правоустанавливающих документов страхуемый объект.

Условия страхования детальнее можно изучить на сайте компании ingos.ru/mortgage/

Мы, в свою очередь, рекомендуем вам обязательно проконсультироваться с юристом по вопросам ипотеки, нюансов заключения договора, скрытых платежей и т.п. Форма для бесплатного обращения к специалисту находится внизу справа. Смело пишите – вы ничего не платите, и приобретаете квалифицированную базовую консультацию по выше указанным вопросам.

Супермаркет кредитов v2.0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *